Какие криптовалюты претендуют на роль «наличных» для расчетов?

Криптовалюты как платежное средство нового поколения — Мир ПМР

By alex777 On Окт 6, 2018 2 0

Еще несколько десятков лет назад электронные денежные переводы казались чем-то непонятным и непривычным.

Люди, веками привыкшие расплачиваться физическими деньгами (монетами либо их бумажным эквивалентом), с недоверием относились к пластиковым картам.

Прошло время, прежде чем банковские карточки получили широкое применение, но даже сейчас есть люди, которые по-прежнему не признают никаких других способов оплаты, кроме наличных.

Однако такая иррациональная приверженность традициям – большое упущение для каждого, как для владельца магазина или иного бизнеса, так и для рядового пользователя. Темпы развития технологий растут в геометрической прогрессии, и максимальную пользу получают те, кто успевает вовремя освоить новые перспективные решения.

В развитых странах множество торговых точек уже не принимают наличные деньги, и те, кто до сих пор не перешел на электронные способы оплаты, ограничивают свои возможности.

С другой стороны, электронный расчет помогает бизнесу сэкономить деньги на инкассации и банковском обслуживании, а значит, дальновидные бизнесмены получают больший доход.

Криптовалюта – следующее поколение платежных систем

Она обладает всеми преимуществами электронных платежных систем, но вместе с тем имеет ряд своих интересных особенностей.

Во-первых, использование криптовалюты как платежного средства выгоднее и для бизнеса, и для пользователей. Предпринимателю, предлагающему свой продукт, не нужно дополнительно платить за банковское обслуживание, а у покупателя нет никакой абонентской платы за пользование карточкой.

Если ранее комиссия за транзакции в криптовалюте могла составлять несколько долларов (в перерасчете на фиат), то в современных блокчейн-платформах, таких, как система Bitbon, переводы средств с кошелька на кошелек проводятся бесплатно.

В Системе Bitbon расчетной единицей является Bitbon (криптовалюта нового поколения, которую целесообразнее называть криптоинструментом).

Оплата криптовалютой товаров и услуг позволяет пользователю не зависеть от банка и не посвящать никого в свою финансовую ситуацию.

Криптовалютные платежи – это более безопасный способ расчетов, так как блокчейн фиксирует все транзакции, сведя к минимуму возможность кражи средств.

Кроме того, эффективные алгоритмы шифрования позволяют пользователю сохранить конфиденциальность, совершая дорогую покупку или осуществляя крупный денежный перевод.

Сейчас существует множество решений и приложений, позволяющих предпринимателям настроить возможность оплаты на сайте интернет-магазина криптовалютой. Множество крупных онлайн-маркетов уже поддерживают такую функцию. И это лишь первый этап развития криптовалютных платежей.

В разных странах криптоэнтузиасты разрабатывают и устанавливают платежные терминалы прямо в торговых центрах или на рынках, позволяя оплатить покупки криптовалютой с мгновенной конвертацией в фиатные деньги. Это делается для повышения доверия к криптовалютным платежам тех, кто еще сомневается в их надежности.

Демонстрация мгновенной конвертации криптовалюты в фиат и наоборот способна развеять все сомнения.

В 2018 году во многих странах мира, в том числе, и в России, велась активная работа по изучению возможностей блокчейн-технологий, их легализации и регулирования.

В некоторых странах, например, в Австралии и Беларуси, криптовалюты уже признаны законным платежным средством.

Многие дальновидные руководители уже поняли, что за криптовалютами будущее, поэтому в 2019 году ожидается глобальная интеграция блокчейн-платформ с самыми разными сервисами по продаже товаров и услуг.

Веселые новости поднимают настроение, но мы делаем реальные новости. Мир какой он есть, без цензуры и политических ограничений. Но все в рамках закона. Правда законы в СМИ постоянно меняются. И приходится к сожалению постоянно под них подстраиваться.

Prev Post

МФО и микрозаймы: как ими пользоваться безопасно?

Источник: http://mirpmr.ru/2018/10/06/kriptovaljuty-kak-platezhnoe-sredstvo-novogo-pokolenija/

Прямые издержки: Фиатные деньги против криптовалют | Криптовалюта.Tech

Bitcoin, Ethereum и блокчейн в 2017 г. стали частью технологического ажиотажного цикла. Биткоин день за днём продолжает достигать исторических максимумов, тогда как Эфириум обещает с помощью блокчейна подорвать почти все финансовые инструменты и бизнес-процессы.

Эти влиятельные пиринговые системы претендуют на эффективное устранение посредников, предоставляющих услуги с низкой добавленной стоимостью, что увеличивает суммы, получаемые индивидами, создающими стоимость.

Оцифровывание денег посредством криптовалют должно способствовать появлению нового мира мгновенных дешёвых транзакций между всеми людьми и всеми машинами.

Но как эти системы в настоящее время контрастируют с деньгами – основным, что они должны подорвать? Для оценки нам сначала необходимо понять текущую денежную систему и связанные с ней издержки.

Я рассмотрю здесь два типа прямых издержек, ассоциируемых с валютой: транзакционные и инфляционные.

Транзакционные издержки

В 2015 г. оборот наличных в США составил $2,35 трлн, тогда как на чеки, кредитные/дебетовые карты и электронные переводы (через сеть автоматизированных расчётов ACH) приходилось $178 трлн. На нижеприведённой диаграмме показан состав безналичных платежей в 2015 г.

Неудивительно, что в наибольшем числе транзакций (103,3 млрд) используются кредитные и дебетовые карты, представляя при этом наименьшую сумму ($5,72 трлн).

Таким образом, в начале нашего обсуждения издержек денег мы рассмотрим платежи кредитными картами, как они работают, и связанные с ними издержки.

Безналичные платежи в 2015 г.

Кредитные карты

Хотя в криптовалютном сообществе любят говорить, что транзакции с кредитными картами могут стоить продавцу 2-3%, и что криптовалюты могут их подорвать, куда в действительности идут эти 2-3%? Более того, какие части транзакций криптовалюты могут сделать более эффективными, и почему?

Логотипы кредитных карт

В типичной транзакции с кредитной картой в действительности задействовано 5 сторон: потребитель, продавец, эмитент, эквайер и посредник. Потребитель, как правило, приобретает товар или услугу у продавца, причём обработку транзакции обеспечивают эмитент, эквайер и посредник.

Эмитент – это банк, выдавший потребителю его дебетовую или кредитную карту, например, JPMorgan Chase или Wells Fargo. Эквайер – это банк, обрабатывающий дебетовые/кредитные транзакции продавца, например, Stripe, Square или Paypal.

Наконец, посредник, Visa или Mastercard, соединяет эмитента и эквайера для завершения транзакции.

Посредник обеспечивает связь всех банков продавца, или эквайеров, со всеми банками потребителя, или эмитентами карт. Так банкам проще проводить транзакции друг с другом без какой-либо специальной двусторонней связи. Им достаточно всего лишь иметь связь с приемлемым для обеих сторон посредником, таким как Visa или Mastercard.

Так какие же типичные издержки такой системы, и куда уходит комиссия за транзакцию? Ниже приведён пример, где потребитель совершает покупку на $100 с помощью кредитной карты.

Диаграмма транзакции с кредитной картой

Покупатель платит продавцу за товар $100, после чего продавцу приходится уплатить комиссию 2% и транзакционный сбор $0,25. То есть, у продавца после уплаты $2,24 торговой уступки остаётся $97,76. $2,24 делят между собой эмитент, эквайер и посредник, как показано выше.

На этом примере мы видим, что большую часть транзакционной комиссии удерживают банки потребителя и продавца, и лишь примерно 0,1% от транзакции отправляется Visa или Mastercard.

Хотя часть комиссии, взимаемой банком потребителя (эмитентом), идёт на страховку от мошенничества и т. п. (~$0,12), основная часть идёт на услуги с низкой добавленной стоимостью, такие как реклама и бонусные программы.

Кроме того, есть и другие издержки на страховку от мошенничества и возвратные платежи, оплачиваемые продавцом и составляющие ещё ~$0,29.

Электронные переводы ACH

На электронные переводы ACH пришлось только 23,5 млрд транзакций, но их общая стоимость составила больше $145,3 трлн. Электронные платежи через сеть ACH – самый эффективный традиционный способ электронного перевода средств в США. Средний платеж через ACH обходится в $0,27 и обрабатывается 2-3 дня.

Интересно, что из-за того, что в среднем на 2-3 дня в транзите блокируются $6193, реальная стоимость транзакции ACH намного выше. Если принять ставку 5% в год и использовать вышеприведённые числа для определения потерянных процентов за 3 дня, то в среднем в каждой транзакции добавится $1,69.

То есть, в среднем издержки электронного перевода ACH составляют $1,96, но могут быть существенно выше в зависимости от отправляемой суммы.

Биткоин

Наконец, во сколько же обходится транзакция Биткоина? Следующий график взят с Bitcointicker.co. Он показывает издержки (BTC/Kb) на подтверждение транзакции в определённом числе блоков. Размер простой транзакции Биткоина составляет около 250 байт, поэтому проведение транзакции Биткоина менее чем за час в настоящее время стоит примерно 0,000625 BTC или ~$4,5.

Издержки транзакции биткоина

Эфириум

Как насчёт Эфириума? Сеть Эфириума способна обрабатывать больше транзакций в час с меньшими издержками, чем Биткоин. Сейчас стоимость подтверждения транзакции в 2 блоках составляет 1 Gwei (гигавэй) или $0,007.

Издержки транзакции Эфириума

Резюме

Как же всё это соотносится? Первое, что стоит отметить, – это то, что в традиционной финансовой системе на самом деле нет электронных методов платежей в реальном времени. Транзакции по кредитным картам регистрируются за несколько секунд, но на расчёты по этим транзакциям уходят дни, как и во всех других методах.

Самый быстрый традиционный метод – банковский электронный перевод (wire transfer), который может идти всего 24 часа, но он также самый дорогой. Также следует отметить существенное сокращение числа посредников в транзакции. В транзакциях по карте и электронных переводах ACH три посредника.

Криптовалюты претендуют на отсутствие посредников.

Биткоин явно лучше, чем чеки и wire transfer, и в среднем лишь немного дороже, чем ACH, если учесть фактор времени. Но чем больше размер транзакции ACH, тем более конкурентоспособным становится Биткоин. Кроме того, Биткоин дешевле, чем кредитные карты, для платежей, превышающих $200.

Эфириум в настоящее время – явно самый дешёвый и быстрый способ отправки денег, с комиссией до $0,01 и временем подтверждения меньше 2 минут.

Единственная оговорка: у Эфириума нет такой ликвидности в стольких валютных парах и стольких местах, как у Биткоина.

Но есть вероятность, что точно так же, как в последние несколько лет изменилась ликвидность и взаимозаменяемость Биткоина относительно доллара, с ростом использования она изменится и у Эфириума.

Инфляционные издержки

Другой важный тип издержек денег, который мы рассмотрим, – это инфляция, вызванная изменениями денежной массы. Деньги используются как средство транзакций, и большинство людей держат деньги, а не физический товар или объект инвестиций, в ожидании необходимости участия в коммерческих сделках.

Однако существуют неявные издержки владения деньгами вместо других активов, связанные со снижением покупательной способности со временем из-за увеличения денежной массы, или инфляцией.

Какие издержки мы несём как потребители, используя доллары, в сравнении с криптовалютами? На следующем графике показаны изменения денежной базы долларов США, широкой денежной массы долларов, Биткоина и Эфириума.

Изменения денежной массы

К сожалению, из-за ряда бухгалтерских трюков Федеральной резервной системы (ФРС) сложно точно определить, какой показатель денежной массы наиболее уместен для сравнения Биткоина и Эфириума.

Я изначально использовал сообщаемый темп инфляции, но, как заметили некоторые смышлёные читатели, это не очень хороший показатель, в частности из-за так называемой гедонистической поправки. ФРС использует её в попытке отразить тот факт, что качество приобретаемых нами товаров со временем растёт.

Хотя автомобиль становится дороже, дело не в инфляции, а в улучшенном качестве. У такого аргумента есть свои достоинства, однако чрезвычайно сложно найти хороший способ измерения качественных изменений.

Так что на самом деле это никак не связанный с деньгами рычаг, который ФРС может использовать практически неограниченными и неизвестными способами для преуменьшения реальной инфляции из-за изменения денежной массы. Так какой показатель более уместен? Например, денежная база, показанная зелёным.

Денежная база – это общее количество валюты в обращении. Она более пригодна для сравнения с предложением Биткоина и Эфириума, но всё же отражает не всю картину. Дело в том, что коммерческие банки могут использовать депозиты для создания новых кредитов с частичным обеспечением.

Это значит, что если банк получит депозит на $100, он может, согласно правилам ФРС, выдать новых кредитов на $1000. Кроме того, депозиты неявно страхуются от дефолта Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или федеральным правительством.

Таким образом, так как резервные требования диктуются ФРС, а депозиты страхуются правительством, эффективным показателем изменения денежной массы будет не денежная база, а общие депозиты. Общие депозиты известны как широкая денежная масса, или М3, изображённая серым.

Денежная масса М3 – вероятно, лучший показатель для этого сравнения.

В настоящее время ежегодное изменение денежной массы доллара, Биткоина и Эфириума составляет 6,2%, 4,0% и 7,8% соответственно. Денежная политика Биткоина чётко определена и фиксирована его протоколом. Поэтому мы точно знаем, какой будет инфляция в будущем, пока не приблизится к нулю, когда будет добыт 21 млн. биткоинов. Это позволяет нам увидеть, что в июне 2020 г.

инфляция Биткоина, 1,7%, будет намного ниже 30-летнего среднего темпа изменения денежной массы долларов США (М3), 5,2%. Денежная политика Эфириума несколько менее ясна и меняется на основе консенсуса сообщества. Заявленная цель – снизить в будущем инфляцию Эфириума до 0,5% после внедрения доказательства доли владения, что, скорее всего, произойдёт в ближайшие 18 месяцев.

Таким образом, сегодня Биткоин – явный победитель в плане инфляционных издержек. Однако через 2,5 года и у Биткоина, и у Эфириума инфляция будет намного ниже, чем у доллара, так что держать их и использовать в качестве денег будет выгоднее.

Заключение

В настоящем анализе я сосредоточился только на двух типах прямых издержек денег: транзакционных и инфляционных. Конечно, с использованием денег связаны также косвенные издержки, такие как издержки на заключение сделки, страховку от мошенничества, финансирование, будущую стоимость и волатильность.

Надеюсь, в ближайшем будущем у меня появится время на сравнение косвенных издержек. Какие выводы можно сделать из вышесказанного? Биткоин дешевле для многих транзакций, чем традиционные методы, тогда как Эфириум дешевле для всех типов транзакций. Сейчас у Биткоина самая низкая инфляция, 4%, и через 2,5 года она будет составлять 1,5%.

Кроме того, денежная политика Биткоина и Эфириума предполагает, что их инфляция уже или в скором будущем будет намного ниже среднего исторического темпа инфляции доллара США. Это значит, что в плане транзакционных издержек криптовалюты лучше, чем фиат, а их инфляционные издержки либо уже ниже, либо будут ниже.

 Поэтому Биткоин и Эфириум – это значительно более дешёвая и эффективная форма денег, чем американский доллар.

Источник: https://cryptocurrency.tech/pryamye-izderzhki-fiatnye-dengi-protiv-kriptovalyut/

Как составить инвестиционный портфель из криптовалют

Дэниел Джеффрис, писатель и футурист, поделился рецептом, как заработать на криптовалютах без активной торговли и просмотра графиков.

Итак, вы пропустили криптовалютный бум? Вы мечтали уже, наконец, сказать начальнику, куда ему идти, и уехать на новом Ferrari искать смысл жизни, но не случилось.

Может быть, вы все это время ждали подходящей цены, а ее все не было и не было? Вы думали: «Это же безумные цены, они обязательно упадут. Кто заплатит $10 000 за один биткоин? Ведь всего месяц назад это была только $1000!». А цены все продолжали и продолжали расти.

Или, может быть, вы пробовали торговать, но совершили все типичные ошибки начинающего криптовалютного трейдера? Вы заключали слишком много сделок, слишком поздно включались в ралли, меняли активы из страха не успеть за ростом какой-нибудь другой валюты, слишком рано продавали и в итоге получали доход гораздо ниже рынка — потому что не потрудились изучить предмет? Стать хорошим трейдером и правда непросто, и это удается немногим. Чтобы добиться успеха в этой области, нужно не раз потерять деньги.

И, если вам повезет, в результате вы станете опытным трейдером, который умеет остаться в плюсе независимо от того, куда идет рынок, вверх или вниз.

Но помните, что шансы не на вашей стороне, и что и ваши эмоции, и вся человеческая природа — против вас.

Тем не менее надежда есть.

Вы не совсем упустили этот поезд еще можете вскочить на подножку, если очень постараетесь.

Все еще только начинается, ведь криптовалютами пока владеет только 1% населения. Криптовалюты способны решить десятки ранее неразрешимых проблем — это цифровая идентификация, целостность цепочек поставок, кража данных и многое, многое другое.

Но это произойдет не сразу — хайвей еще только строится, рабочие только замешивают цемент.

Но как же, скажете вы… пузырь… тюльпаны. Ведь это все скоро лопнет!

Давайте я открою вам маленький секрет.

Пузырь доткомов закончился, а Amazon и Apple остались.

Эти скриншоты — из отличной статьи, в которой раскрывается истинная ценность криптовалют. Ценность биткоина нельзя измерить тысячами долларов.

Большинство людей не способны предсказывать будущее — для них это слепое пятно, как белый шум на экране отключенного от антенны телевизора. Как футурист, я иногда разговариваю с людьми на вечеринках, и они знают, что я интересный и умный, но на самом деле они не слышат ни слова.

Да, инноваторам светит яркий прожектор будущих возможностей, но простые смертные живут настоящим. Изобретатели и футуристы — шаманы и медики мирового племени, а остальные — охотники-собиратели, и эти охотники-собиратели полностью сосредоточены на сегодняшних проблемах, и так и должно быть, ведь, когда нужно искать еду на ужин, будущее отступает на второй план.

И именно поэтому них беспилотные автомобили — несбыточное будущее, виртуальная реальность — шутка, а биткоин — пузырь и мошенничество.

Еще 20 лет назад и интернет выглядел такой шуткой, а сегодня они в нем живут, но деньги без центробанков, конфиденциальность и децентрализованность блокчейна — все это для них в лучшем случае мираж.

Но если вы хотите заработать, лучше относиться к этому миру как к реальному.

Итак, на чем мы остановились?

Вы не можете позволить себе целыми днями анализировать графики, да и лишних денег у вас, вероятно, немного. Получается, выхода нет?

Не совсем так.

Сколько бы денег у вас ни было, вы можете вкладываться в криптовалюты. $500, $1000, $50 000 — подход один и тот же. Я знаю парня, который начал с одолженной $1000 и стал миллионером.

Конечно, так получается не у каждого, и это нормально.

Ключ к успеху — терпение и видение будущего.

Я покажу вам простой путь заработка на криптовалютах, без активной торговли и просмотра графиков.

Не стоит ничего одалживать — инвестируйте только то, что готовы потерять. Даже не думайте закладывать дом, не будьте идиотом. Не считайте себя исключительным!

Но, если вы готовы запастись терпением и сделать все правильно, у вас будут хорошие шансы.

Завтрашний Amazon

Нужно понимать, что завтрашние Amazon и Apple появятся именно в этой отрасли. И, конечно, 80% проектов не закончатся ничем.

И что?

Найдутся те, кто продолжит менять мир.

Единственная проблема в том, чтобы заранее понять, кто выживет, а кто пойдет на дно.

Но этого никто не знает, а тот, кто говорит, что знает, врет. Пророков не существует.

Тем не менее мы можем делать обоснованные предположения.

Криптовалюты дают вам шанс, который обычно выпадает только венчурным инвесторам — прежде, чтобы вложиться в бизнес на ранней стадии, нужно было быть очень богатым, а теперь эта возможность появилась и у обычного человека.

Статистика удач и провалов в портфеле венчурного капиталиста, вероятно, напугает любого обывателя, мыслящего сегодняшним днем.

80% компаний разоряются.

Именно так, исчезают с лица земли.

Если венчурный инвестор вкладывает в такую компанию миллион, он теряет миллион.

Но интереснее поговорить про остальные 20%.

10% компаний просто хорошо работают — часть из них становятся прибыльными, и инвестор отбивает вложения или, возможно, даже удваивает свои деньги. Неплохо, да? Но это если не учитывать, что 80% инвестиций полностью испаряются — пока это означает 50−70% убытка.

Но остаются последние 10%, и именно там делаются настоящие деньги.

Это компании, которые становятся сверхновыми, вырастая в 10 или 100 раз. Именно за их счет компенсируются все потери — и кое-что остается.

Так что мы не будем торговать, а поиграем в маленького венчурного инвестора.

Вы будете покупать на все свободные деньги, стараясь распределять их между компаниями с лучшими шансами на большой прорыв.

Итак, пора проанализировать рынок.

Претенденты

Сейчас криптоактивы можно разделить на три основные категории:

  1. Криптовалюты
  2. Платформы
  3. Служебные токены

Существует и четвертый вид: инвестиционный токен, аналог ценной бумаги. Через год или два все компании будут размещать акции в блокчейне, но пока регуляторы осторожничают и медлят с созданием правил.

К сожалению, пока инвестиционными токенами никто не торгует, так что к этому вопросу придется вернуться через некоторое время.

Валюты

Это самые простые монеты, по сути, программируемые деньги, которые стремятся стать средством обмена товарами и услугами или по крайней мере стать аналогом золота или серебра. Некоторые из них предусматривают инфляцию, другие дефляцию. Некоторые предназначены для быстрого обмена, другие — скорее для хранения на случай будущих трат.

Их общий предок — биткоин (Bitcoin). Он должен быть в любом портфеле — и точка.

У него есть огромное преимущество первого игрока, он дороже всех и при этом медленнее всех развивается.

Также стоит упомянуть его ближайшего соперника, темную лошадку, Bitcoin Cash (Bitcoin.Cash) — это форк оригинального проекта со своими поклонниками и противниками. Впрочем, забудьте об эмоциях — мы ставим на всех, у кого есть шанс на победу, а не пытаемся предсказывать будущее. Таким образом, Bitcoin Cash тоже берем.

Есть и другие перспективные монеты, например Dash (DASH/USD) — он обычно растет, когда биткоин падает, постепенно набирая известность и рыночную долю. Не стоит забывать и про лайткоин (LTC/USD), цифровое серебро по аналогии с золотом, биткоином. Обратите внимание также на Decred — у этой валюты хорошая модель распространения и большое сообщество.

Частные монеты — это что-то вроде анонимных и не привязанных к владельцу цифровых наличных. Хорошие примеры: Monero (XMR/USD), Zcash (ZEC/USD) и Zcoin. PIVX — еще одна недооцененная темная лошадка, которая начиналась как форк Dash, но превратилась в самостоятельную систему и внедрила протокол Zero Coin. Все это сильные кандидаты на замещение функции наличных денег в безналичном обществе.

Платформы

Источник: https://ru.ihodl.com/analytics/2018-06-18/kak-prosto-razbogatet-na-kriptovalyutah-instrukciya-dlya-kazhdogo/

Почему криптовалюта не деньги :: IMHOclub — Территория особых мнений

И можно ли её отразить в учёте

 

Так где же истина? Все завязано на экономическом понимании бизнеса и его правильной классификации. Именно об этом я восемь суббот рассказывала на своем курсе «Правила организации и ведения успешного бизнеса в Латвии» (видеозапись этого курса можно приобрести через сайт журнала — www.ge.lv).

Большинство ошибок в бизнесе и учете допускаются из-за того, что бухгалтеры (а за ними и руководители бизнеса) применяют не экономический, а счетоводческий подход к оценке ситуации, события, сделки. Но это, как я говорю, — подход 19-го века, а мы уже почти два десятилетия живем в 21-м веке…

Закон Латвии о налогах и пошлинах уже давно говорит, что событие, сделка оцениваются исходя не из их юридической формы, а из экономической сути (сущности) события, сделки и бизнеса. И вот тут знаний недостаточно, или же даже когда знания есть, нет практики, опыта такого подхода.

А еще для того, чтобы предприятие не попадало на налоговый аудит, нужно четко знать и понимать, как сегодня электронно контролируют и анализируют работу предприятия. Все это требует знания и понимания деятельности предприятия.
Сделки в бизнесе нужно рассматривать со стороны их экономического содержания, это во-первых.

А во-вторых — с точки зрения связки отчетов в системе EDS между собой…
 

Итак, в чем же содержится ошибка в вопросе о криптовалюте? Общемировая ошибка в том, что криптовалюту называют деньгами, но это не так.

Обман связан с названием. Слово «валюта» у большинства ассоциируется со словом «деньги». Поэтому «криптовалюту» большинство и оценивает как еще один вид иностранной валюты.

Но дело в том, что ни одна криптовалюта (а их уже около двух десятков) не является деньгами. Почему? Потому, что деньги — это экономическая категория, которая должна выполнять пять функций.

Если хотя бы одна из функций не выполняется, то мы перед собой имеем не деньги, а что-то иное.

Пять функций денег были четко выведены и названы Карлом Марксом в его бестселлере «Капитал».

Рассмотрим их подробнее и применительно к криптовалюте

Мера стоимости — эта первая функция денег — предусматривает, что стоимость (цена) любого товара или услуги выражается в предмете, который в данном обществе признается деньгами. Такими предметами исторически были скот, шкурки, редкие ракушки, потом металлы — медь, серебро, золото, а затем — монеты не из драгоценных металлов и бумажные банкноты.

Сегодня наряду с наличными деньгами (монеты и банкноты) используются уже и виртуальные деньги (записи на банковских счетах). При этом в каждой стране мира для выражения цены (стоимости) товаров и услуг используется местная, государственная валюта.

У нас в Латвии, как и во многих странах Евросоюза, это — евро, так как евро является официальной валютой (деньгами) Латвии.
А что с криптовалютой? Цены каких товаров и в каких странах выражены в конкретной криптовалюте? В масштабах мира и отдельных странах таких товаров и услуг практически нет.

Следовательно, первую функции денег как меры стоимости (измерения стоимости товаров и услуг) криптовалюта не выполняет.


 

Средство обращения — вторая функция денег — предусматривает, что предмет, который в данном сообществе признается деньгами, используется в качестве платы за товары и услуги, то есть происходит реальный обмен денег на товар или услугу.

На начальном этапе развития человеческого сообщества, когда некий предмет еще не был выделен в качестве денег, один товар обменивался на другой или услугу на основе договоренности. Этот уровень экономики назывался натуральным хозяйством и был очень неудобен на практике.

С того момента, когда в конкретном сообществе выделили какой-то предмет и назвали его деньгами, появилось товарное хозяйство, в котором для обмена использовался посредник — деньги. В этих условиях наличие денег позволяло приобрести все, что необходимо в виде товаров и услуг.

Сегодня таким предметом являются как наличные деньги — монеты и банкноты, так и виртуальные деньги — записи на банковских счетах и электронные карточки расчетов.

А что криптовалюта? Можно ли сегодня произвести оплату товаров и услуг в криптовалюте, которая существует только в виртуальном формате? Ответ однозначен — нет.

Следовательно, и вторую функцию денег как средства обращения (средство оплаты товаров и услуг) криптовалюта не выполняет.
 
Мне могут возразить, что уже есть банкоматы, через которые криптовалюту можно преобразовать в наличные евро.

Да, но это не превращает криптовалюту в деньги. В банкомате в момент получения наличных евро (или в банке — безналичных евро) за криптовалюту происходит процесс продажи криптовалюты!

То есть криптовалюта в этой операции является просто товаром.

Средство платежа — третья функция денег — предусматривает, что долги и обязательства сторон учитываются в том предмете, который в данном сообществе назван деньгами. Эта функция денег появилась одновременно с изобретением в 15-м веке схемы двойной записи для ведения бухгалтерского учета.

Причина опять-таки была экономическая — обеспечение безопасности торговцев при переезде между городами, защита от грабежей. Деньги в то время были металлическими — золотыми, серебряными, медными монетами, а следовательно, объемными и тяжелыми.

Поэтому торговцы нашли выход — в своем городе перед отъездом они шли к доверенному человеку (меняле — будущему банкиру) и передавали ему мешочек с деньгами, а тот взамен давал торговцу «бумажку» — расписку в получении денег от данного лица.

Данная бумажка одновременно была обязательством и давала право получения предъявителем взамен данной расписки денег в этом же или другом городе у другого доверенного лица. При этой операции возникала проблема, как сделать запись в учетной книге — деньги пришли, а взамен ничего не ушло.

Вот тогда и появилась третья графа или двойная запись — деньги пришли, товар не ушел, но появился долг, обязательство.
А что с криптовалютой? Можно ли какие-то обязательства учесть в криптовалюте, которые потом будут погашены этой же криптовалютой? Ответ однозначный — нет.

Следовательно, третью функцию денег как средство платежа (учета долгов и обязательств) криптовалюта не выполняет.
  Пока криптовалюта не будет в полном объеме выполнять первые две функции денег, она не сможет выполнять и третью функцию денег.

То есть сначала криптовалюта должна быть названа в неком сообществе деньгами и в ней будут выражаться (оцениваться) все стоимости (цены) товаров и услуг. Далее криптовалюта в своем виртуальном формате должна использоваться для оплаты приобретенных товаров и услуг. И затем уже обязательство произвести оплату за товар или услугу будет учитываться в криптовалюте.

Средство накопления богатства — четвертая функция денег — появляется тогда, когда количество предметов, которые в данном сообществе названы деньгами, становится избыточным для удовлетворения текущих потребностей.

То есть деньги есть, а потребности их потратить — нет, или же отдельный человек (группа лиц) ограничивает свое потребление (расход денег) для того, чтобы их отложить на «черный день». Особенно ярко эта функция денег — накопление богатства — проявлялась в тот исторический период времени, когда деньги были металлическим и из ценных металлов.

Сегодня, когда деньги являются «бумажными» и виртуальными, данная функция денег тоже присутствует, но в последнее время серьезной проблемой является инфляция или обесценивание (потеря покупательной способности) денег, которые лежат без движения в банке или в «реальной банке».

Пока деньги были золотыми и серебряными монетами — они своей стоимости почти не теряли, так как золото и серебро всегда имели свою собственную ценность. Традиционными объектами вложения денег являются недвижимость, золото, драгоценные камни.

В золото, камни и другие драгметаллы деньги можно вкладывать, если они быстро не понадобятся и если предметы приобретения являются признанными объектами инвестиций.

Золото 999-й пробы, драгоценные камни и изделия с драгоценностями с хорошей массой в каратах — и желательно с оцениваемым уровнем ювелирного искусства — являются признанными объектами вложений (инвестиций). Ювелирные изделия, купленные в обычном ювелирном магазине, таковыми не являются.

При покупке недвижимости как объекта вложения денег (инвестиций) нужно четко знать и понимать стоимость содержания данного объекта в период владения им. Поэтому если деньги как накопление вкладывается в недвижимость, нужно сразу же продумать схему использования данного объекта недвижимости, чтобы покрывать по крайней мере расходы на его содержание.

В целом вложение денег в традиционные объекты — это вложения на долгий период времени, и при этом нельзя рассчитывать на быстрый возврат денег, когда в них возникает потребность.

Драгметаллы продаются легче всего, ювелирные изделия — сложнее, а вот недвижимость — долго и негарантированно… Менее традиционным объектами вложений «излишних» денег являются бизнес и финансовые инструменты.

Вложить деньги в свой бизнес — это хорошо, но успех не всегда гарантирован, а даже если бизнеси успешен, то доход в виде дивидендов будет только через несколько лет. Возврат же основной суммы денег возможен только при продаже бизнеса, что возможно только в случае успеха — и то если найдется покупатель. А при чем же здесь криптовалюта? Криптовалюта сегодня фактически, исходя из экономической сути событий, является одним из многих финансовых инструментов, причем независимо от способа ее приобретения!

Криптовалюту сегодня можно приобрести двумя способами: 1) купить у прямого продавца криптовалюты в интернете или же на виртуальной бирже криптовалют, и 2) самому создать криптовалюту, используя «ферму криптовалюты» — «майнить валюту».

Обман при покупке криптовалюты в интернете практически невозможен, так как здесь используется новая система защиты через блокчейны. В обоих случаях мы имеем криптовалюту не как деньги, средство обращения или обращения, а как товар, который оценивается в деньгах — евро, долларах США и т.д.

То есть и четвертую функцию денег — функцию накопления богатства — криптовалюта не выполняет. Она просто является еще одним, новым видом финансовых инструментов.


 

Мировые деньги — это пятая, последняя функция денег появилась последней, и она связана с необходимостью обеспечения расчетов как между странами, так и между партнерами из разных стран мира.

Первоначально функцию «мировых денег» выполняло золото. Сначала это было золото «в натуре», когда измерялось соотношение веса отдельных монет между собой. Затем при переходе на бумажные деньги использовался стандарт золотого содержания валюты конкретной страны, которое гарантировало данное государство.

Позднее, после Второй мировой войны, по Бреттон-Вудскому соглашению, на основании «золотого стандарта» (35 долларов США за тройскую унцию) был установлен курс соотношения валют других государств к доллару США, позднее — к фунту стерлингов Великобритании.

С 1971 года США фактически в одностороннем порядке отменили «золотой стандарт» (гарантированный обмен доллара США на золото). Сегодня в качестве «мировых денег» (как средства при международных расчетах) используются пять валют — доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк и японская иена.

А что с криптовалютой? Выполняет ли криптовалюта пятую функцию денег — используется ли она в международных расчетах? Ответ однозначный — нет. Пока какая-либо из криптовалют не будет признана валютой (деньгами какого-либо государственного образования), она вообще не может претендовать на название «деньги».


  В будущем деньгами может быть признана та криптовалюта, которую сегодня разработали и потихоньку начинают применять крупные мировые банки для межгосударственных банковских расчетов на основе хеджирования.

Это процесс самоорганизации банковской мировой финансовой системы для ее защиты от возможного финансового кризиса, защиты от колебания курса валют международных расчетов и их девальвации из-за инфляции. Но это не те криптовалюты, которые можно сегодня добывать самому — «майнить». Это попытки создать новую финансовую систему расчетов из-за слабости доллара США…

Что же такое биткойн или криптовалюта?

Исходя из экономической оценки сути данного явления, можно четко сказать, что криптовалюта уже является международно признанным де-факто финансовым инструментом. Она еще пока не является де-юре признанным финансовым инструментом, но это рано или поздно произойдет.

Сегодня уже официально регистрируются биржи для торговли криптовалютами.

И хотя СГД в своей информации и заявляет, что «деятельность, связанная с покупкой и продажей криптовалют, не рассматривается как финансовый инструмент или эмиссия электронных денег», специалисты налоговой инспекции тут смешали два несоединимых понятия — «финансовый инструмент» и «эмиссия электронных денег».

Им это простительно, так как с экономическим пониманием и оценкой событий у них плоховато…

Эмиссия денег, даже электронных, это прерогатива государства. И если таким делом займется частное лицо, то любое государство займется его уголовным преследованием. Поэтому, возможно, переводчики материала на Delfi немного ошиблись и подвели специалистов СГД.

Другое дело — «эмиссия электронных карт», это разрешенная в Латвии и других странах мира деятельность. Это делают не только банки (кредитные учреждения), но и другие лица. Самая распространенная форма — карточки лояльности клиентов магазинов, торговых сетей.

Но эта деятельность и вообще не имеет никакого отношения к криптовалюте. Остается последнее заявление, что криптовалюта (виртуальная валюта) не рассматривается как финансовый инструмент.

Вот в этом специалисты СГД как раз и ошибаются… То есть финансовый инструмент — это финансовый актив, который затем при необходимости можно продать и который приобретен за денежные средства, так как у второй стороны есть финансовые обязательства его выкупить (если это не акции или доли капитала), так как они этот финансовый актив эмитировали, или обязательства по акциям или долям капитала в виде дивидендов. Лицо, которое эмитирует криптовалюту, должно ее выкупить у того лица, которое ее хочет продать вне биржевой торговли. Правда, цена такой сделки нигде не оговорена.
В любом случае покупка криптовалюты по своей экономической сути есть покупка финансового актива, который котируется на бирже.
 

Далее покупатель должен решить, как в учете предприятия будет отражен и учтен данный финансовый актив.

Если финансовый актив приобретен предприятием с целью получения дохода в формате дивидендов или процентов, то мы его классифицируем как долгосрочный актив и отражаем в составе долгосрочных финансовых вложений. Стоимость этого актива до составления первого, с момента его приобретения, годового отчета отражается в учете по цене покупки.

При составлении годового отчета стоимость этого актива переоценивается исходя из балансовой стоимости этого актива в балансе предприятия, в которое сделано вложение.

Позитивная разница (прирост стоимости вложения) образует резерв переоценки долгосрочных вложений, негативная разница (снижение стоимости вложения), если ранее не было резерва или его суммы недостаточно, — включается в Расчет прибыли или убытков как потери от финансовой деятельности предприятия.

Так как криптовалюта не является финансовым активом, который приобретен с целью получения дивидендов (поскольку она не является акциями или долями капитала), то мы ее однозначно классифицируем как краткосрочный финансовый актив или ценную бумагу.


  В составе статьи баланса «Ценные бумаги» или «Финансовые инструменты» в составе оборотных средств показываются такие финансовые инструменты, которые приобретены с целью перепродажи на бирже при наличие выгодного курса, или при необходимости возврата денег в оборот предприятия.

Криптовалюта как раз и является таким краткосрочным финансовым инструментом. До первого, с момента покупки криптовалюты, годового отчета этот актив учитывается по цене приобретения. При составлении годового отчета этот актив переоценивается по цене котировки на последний день торгов биржи. Сегодня виртуальные биржи криптовалют есть, и цену узнать несложно. Возникшая разница стоимости актива отражается как доход или потеря от финансовой деятельности, в Расчете прибыли или убытков предприятия.

Если криптовалюта создана через ферму майнинга, то экономически мы имеем дело с созданием готовой продукции особого вида — финансовый актив.

Нужно определить его себестоимость и затем продавать как финансовый инструмент. Закон о налоге на добавленную стоимость (подпункт «е» пункта 21 первой части статьи 52) говорит о финансовых сделках, которые не облагаются НДС, и которую мы можем применить к криптовалюте. Так что в Латвии можно покупать криптовалюту и отражать в учете предприятия как краткосрочный финансовый актив.

Источник: https://imhoclub.lv/ru/material/pochemu_kriptovaljuta_ne_dengi

Покорение «шиткоинов», или как разбогатеть в мире криптовалют (часть 2)

Вы пропустили криптовалютный бум? Вы мечтали о том, как скажете своему боссу, куда ему идти и укатите на своём новеньком розовом Кадиллаке искать смысл жизни, но этого не произошло? И всё же надежда есть. Ваш корабль ещё не отошёл. По крайней мере, не совсем. Вы ещё можете выплыть, если постараетесь.

Во второй части статьи мы перейдём к анализу рынка, чтобы понять, во что вкладываться.

Претенденты

Сейчас коины начинают разделяться на три основные категории:

  • валюты;
  • токены платформ;
  • функциональные токены.

Есть и четвёртый вид коинов: токены-акции. Через год или два рынок заполонят компании, переводящие свои акции на блокчейн.

Но это не может произойти до тех пор, пока регуляторы не оставят свои опасения и не займутся составлением правильного свода правил для нового вида активов.

Делавэр, деловой центр известной нам части вселенной, уже дал нам модель такого законодательства, так что можно надеяться на его принятие также и на федеральном уровне. Они просто медленно принимают решения.

К сожалению, доступных для торговли токенов-акций на сегодняшний день ещё нет, поэтому через год нам придётся вернуться и дополнить этот список.

Давайте начнём с валют.

Это самые простые из коинов. Они представляют собой программируемые деньги. Эти коины претендуют на то, чтобы стать средством расчёта за предоставляемые товары и услуги.

Либо они могут служить средством сбережения капитала, подобно золоту или серебру. Некоторые из таких коинов имеют дефляционную природу, некоторые – инфляционную.

Одни предназначены для быстрого обращения, другие – для хранения.

Самый старший и значимый из них – Биткойн.

Он должен быть в любом портфолио. Это не обсуждается.

У Биткойна есть преимущество первопроходца и он возглавляет рейтинг с огромным отрывом от остальных криптовалют. Это также самый дорогостоящий и, вероятно, наименее инновационный из цифровых коинов.

Прямой конкурент Биткойна – Bitcoin Cash, тёмная лошадка, форк оригинального проекта, у которого есть свои сторонники и противники.

Но независимо от того, как вы к нему относитесь, ваши чувства не имеют никакого отношения к делу. Это трейдинг, и мы будем делать ставку на кого угодно, имеющего шансы на успех, не притворяясь, будто можем в точности предсказать будущее.

Это значит, что и Bitcoin Cash тоже имеет все основания стать частью вашего инвестиционного портфеля.

Другие коины, такие как Dash, тоже демонстрируют хорошую динамику. Dash имеет тенденцию к росту, когда цена Биткойна идёт вниз. Он популярен и занимает стабильную долю рынка.

Есть также давний фаворит, Litecoin, «цифровое серебро» – по аналогии с «цифровым золотом»–Биткойном.

 Decred, обладающий хорошей моделью распределения и сильным сообществом, тоже будет неплохой ставкой.

Наличие в портфолио анонимных коинов необходимо. Эти коины во многом похожи на цифровую версию наличных денег, анонимных и равнодушных к каким-либо системам убеждений.

MoneroZcash и Zcoin – хорошие примеры, равно как и PIVX, ещё одна недооценённая тёмная лошадка, начинавшая своё существование как форк Dash, но эволюционировавшая в самостоятельную систему и включающая в себя протокол Zero Coin. Все эти коины – сильные претенденты на роль наличных денег в безналичном обществе будущего.

Давайте перейдём к токенам платформ. Именно здесь всё становится по-настоящему интересно.

Источник: https://ethclassic.ru/2018/01/26/pokorenie-shitcoinov-2/

Защита от краха банковской системы: чем биткоин лучше счета в банке. Фото

Для начала вдумайтесь, что все деньги на счету в вашем банке являются пассивом — иначе говоря, долгом банка перед вами. Пользователи привыкли доверять финансовым организациям и не особо задумываются об этом, поскольку могут в любой момент получить наличные в банкомате.

Однако на деле, из-за того что баланс вашего счёта на экране, по сути, показывает размер долга, если у организации-«должника» возникнут проблемы, вы с большой вероятностью лишитесь своих средств.

Именно по этой причине существует АСВ и другие системы страхования вкладов, но, во-первых, каждая из систем имеет лимит покрытия, а во-вторых, финансовая стабильность таких систем не бесконечна.

Кроме того, у любого банка есть лимиты на снятие средств: к примеру, могут возникнуть затруднения с тем, чтобы мгновенно получить 10 млн рублей в отделении банка, такие суммы обычно необходимо заказывать заранее.

В момент, когда вы не можете получить свои деньги из банка, когда вы хотите, приходит понимание: деньги на вашем счету — это не ваши деньги, а долг банка перед вами. Это, как говорится, две большие разницы. Совсем другая ситуация с биткоином: им вы владеете на 100% и можете в любой момент и в любых объёмах потратить свои средства. Биткоин не зависит от состояния финансовой системы, и, даже если все банки мира массово обанкротятся, ваши деньги по-прежнему будут доступны.

Лишние вопросы

Отсюда — второе отличие. Многие из вас наверняка сталкивались с тем, что, при снятии или переводе крупной суммы (например, для крупной покупки, банк начинает задавать вам вопросы о характере операции («для чего вы снимаете деньги?», «как вы заработали эти деньги?», «где переведённый на русский язык договор для валютного контроля?» и прочие).

В этом, опять же, основное отличие денег на банковском счету от биткоина — последний можно потратить и перевести куда угодно и в оплату за что угодно в любое время, будь то рабочий день или международный праздник. И никто не станет задавать вам вопросы о целях использования средств, какими бы крупными ни были эти суммы.

Это «ваши деньги» на все 100% смысла этого выражения.

Скорость эмиссии

Третьим важным отличием криптовалют является заранее известная скорость эмиссии. В далёком 1786 году граф И.И.

Шувалов разработал план пополнения казны, предложив увеличить выпуск ассигнаций и связать их обращение с кредитными операциями, что, по его мнению, должно было обеспечить покупательную способность ассигнаций.

Правительство намеревалось создать государственный эмиссионный банк, выпуск билетов которого был бы ограничен 100 млн рублей.

Однако постоянные войны требовали экстренных расходов, и уже к 1802 году общая сумма ассигнаций с 151 млн поднялась до 212 млн рублей, что существенно снизило курс бумажного рубля. В течение последующего века происходили многочисленные денежные реформы, которые неизбежно приводили к инфляции — позже экономисты обоснуют её полезность для экономики и сейчас мы воспринимаем инфляцию как нечто естественное и неизбежное, а также рассуждаем о ее полезности.

Эмиссия биткоинов, в отличие от привычных нам денег, ограничена. Максимально возможное количество единиц криптовалюты в системе биткоин составляет 21 млн единиц.

И, чем более распространённым и востребованным будет становиться биткоин как валюта, тем дороже будет стоить одна единица.

Таким образом, биткоин – отличная защита от инфляции и достойный конкурент золоту, которое также выполняет эту функцию, ведь стоимость биткоина должна расти не только из-за лимита на его количество, но еще и с ростом спроса на эту валюту в связи с расширением ее использования.

Минусы биткоина

Однако, у криптовалют есть и ряд минусов.

Главный из них в том, что нельзя сказать заранее, какая именно криптовалюта будет востребована через несколько лет. Рынок меняется крайне быстро, и, чтобы рассматривать криптовалюту как объект инвестиций, необходимо постоянно следить за тенденциями индустрии или же пользоваться услугами управляющего активами.

Отсюда вытекает и другая особенность — высокая волатильность криптовалют. Стоимость традиционной валюты обычно меняется в пределах, не превышающих 1-2% в день, в то время как колебания биткоина могут достигать 10%.

Тем не менее, справедливости ради стоит отметить, что ни одна валюта в мире не имеет потенциала роста в 100 раз, в то время как для биткоина это возможно хотя бы в теории.

Идем дальше. В отличие от транзакции по кредитной карте, транзакцию с криптовалютой невозможно отменить — любая операция по списанию считается завершённой и не подлежит изменениям.

В случае с кредитной картой вы всегда можете позвонить в банк и попросить об отмене транзакции, в то время как при любых действиях с криптовалютами обращаться вам не к кому (зато никто не задает вопросов при переводах — «все честно»).

Если же вы подверглись хакерской атаке, и все ваши биткоины украли, вернуть их также практически не представляется возможным. В случае с кредитной картой ваши перспективы в борьбе с мошенниками намного более радужные.

И, пожалуй, самый главный минус криптовалют для пользователей на данный момент — ограниченное хождение: биткоинами в настоящий момент расплатиться можно далеко не везде.

Вряд ли вы сможете использовать их для оплаты покупок в магазине или похода в ресторан. Так что, пока не очень понятно, в чём вообще смысл владения криптовалютой.

Однако и кредитные карты когда-то принимали далеко не везде, не говоря уже о золоте, практическая ценность владения которым еще более сомнительна.

Перспективы роста

В условиях всех вышеперечисленных ограничений, а также в связи с тем, что появление биткоина может быть рассмотрено как попытка покушения на монополию на печать денег государств (и на первый взгляд не должна находить поддержки у властей), кто вообще станет пользоваться криптовалютами? На мой взгляд, как ни странно здесь релевантен пример социальной сети — сеть с одним пользователем не имеет никакого смысла, однако, чем больше людей к ней подключается, тем более значимой она становится для каждого пользователя. Так же произойдёт и с криптовалютами — когда их применение станет массовым, возникнет несколько интересных и неочевидных на первый взгляд эффектов:

  • Платежи резко подешевеют. Распространение криптовалют избавит людей от необходимости платить комиссии платёжным системам, банкам-эмитентам карт, банкам-эквайерам и другим участникам финансовых операций. Станут возможны микроплатежи (например, суммы менее 5-10 рублей) и всё это без использования наличных.
  • Если все начнут пользоваться криптовалютами, и использование наличных средств прекратится, финансовые операции станут полностью прозрачными. Как следствие, пропадёт необходимость в таких организациях, как, например, налоговая служба. Такая неочевидная сейчас вещь, как налоги каждого конкретного физического лица и организации, станет абсолютно прозрачной — рассчитать их можно будет абсолютно точно и автоматически, а собираемость налогов существенно возрастет.

Сейчас криптовалюта — удел программистов и любителей IT технологий; приложений с понятным интерфейсом и простотой использования, доступных обычному человеку, пока еще совсем мало, а идеи использования, конечно же, кажутся чересчур футуристичными. Однако и Интернетом в 1990 году пользоваться могли лишь избранные: большинству людей казалось, что без него вполне можно обойтись и в обычной жизни он совершенно ни к чему. Чем это закончилось мы все прекрасно знаем.

Источник: http://www.forbes.ru/tehnologii/340301-chem-bitkoin-luchshe-deneg-na-vashem-bankovskom-schete

Ссылка на основную публикацию