Нбу собирается разрешить выпускать электронные деньги

Готовимся к цифровой гривне: Как работают электронные деньги и криптовалюта

Электронные деньги – это записи на электронном носителе в обмен на предоставляемые товары и услуги.

В юридическом смысле к ним есть еще несколько требований:

— выпускаются банками или другими уполномоченными финучреждениями;

— являются обязательствами эмитента (того, кто выпустил) обменивать их на обычные деньги – наличные или пополнение счета.

— принимаются как средство платежа не только эмитентом.

Средой для таких денег являются электронные платежные системы, которыми управляет организация-оператор. Как правило, сама она э-денег не выпускает, а договаривается об этом, например, с уполномоченным банком.

Носителями для электронных денег могут быть компьютеры пользователей, серверы платежных систем или карты с микропроцессорами. Поэтому в техническом смысле такие деньги разделяют на сетевые и карточные.

Виртуальные обязательства

Обычно электронные деньги в виде записей-обязательств выпускает банк на сумму, которую получил от клиента. Средства поступают на электронный кошелек клиента в платежной системе.

Он может быстро перечислить другому пользователю системы свои электронные деньги (обязательства банка), например, интернет-магазину в обмен на товар. Так цифровая запись выполняет функцию денег.

Средства пересылаются не между банковскими счетами покупателя и продавца, а между их электронными кошельками — специальными программами на компьютере пользователей или аккаунтами на сервере платежной системы.

Получатель электронных денег, в нашем случае интернет-магазин, может расплачиваться ими в пределах системы или вывести – банк, который выпустил такие деньги, обязан обменять их на наличные или пополнение счета. Поэтому «на входе» и «на выходе» такой платежной системы, где обращаются электронные деньги, – банковский счет, в нашем случае – гривневый счет эмитента.

Карты-кошельки

Электронные деньги могут храниться не на компьютерах, а на пластиковых картах с микропроцессором (смарт-картах) в таких платежных системах, как VISA Cash, Mondex, Proton. Их не следует путать с обычными картами, которые просто дают доступ к средствам на своем банковском счете.

На смарт-картах, которые являются электронными кошельками, записывается денежный файл на сумму, предварительно перечисленную банку. Здесь принцип тот же.

При оплате товара такой карточкой электронные деньги с нее пересылаются продавцу, который будет иметь право обменять их в этом банке на соответствующую сумму обычными деньгами.

Э-деньги клиентов платежных систем обеспечены соответствующими средствами в банке, независимо от носителя – смарт-карта или компьютер с виртуальным электронным кошельком.

А вот на телефонных, подарочных и других подобных картах э-денег нет. Они созданы для обмена информацией о получении товара или услуги на определенную сумму, но деньги здесь ни к чему: оплата была сделана еще в момент приобретения карты.

Быстрее, ближе, дешевле

Банки и электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях. Но переводы средств внутри системы, где нет операций с участием банка, почти мгновенные и относительно дешевые – кошелек отправителя или получателя обычно худеет не более чем на 1% от суммы платежа.

Важно, что эмитентам разрешается выдавать не больше электронных денег, чем они получили от клиентов в обычной валюте. Поэтому в обращении денег не становится больше, а следовательно, нет оснований для инфляции.

По сути электронные деньги моделируют обычные и набирают популярность, потому что переводятся быстрее и с меньшей комиссией, при этом во многих системах – анонимно. Они всегда «под рукой» в электронном кошельке, а не на удаленном банковском счете. Поэтому э-деньги иногда называют цифровой наличностью.

Системные правила

Государство может сделать определенные электронные деньги законным средством платежа и обязать принимать их при расчетах, так же как свои банкноты и монеты. Это так называемые фиатные деньги (от лат. fiat «да будет так»).

Они выражаются в одной из национальных валют, выпускаются, обращаются и погашаются (обмениваются на обычные) по установленным государством правилам. Среди них электронные деньги карточных систем VISA Cash, Mondex (от MasterCard) и сетевых – PayPal, «Октопус», в Украине – GlobalMoney.

Фиатные деньги подтверждены словом государства и обязательством эмитента.

Еще больше частных электронных денег, которые могут признаваться государством, но функционируют по правилам своих систем, а при выводе из них должны быть обменены на государственную валюту. Часто нефиатные деньги привязаны к курсам национальных валют, но государства не обеспечивают их надежность.

Они является ценностью потому, что дают право требовать от банка-эмитента соответствующую сумму в нацвалюте. Среди доступных украинцам систем нефиатных электронных денег Яндекс.Деньги, QIWI Wallet, Wallet one. Правда, Нацбанк запрещает подотчетным банкам иметь дело с этими деньгами, потому что «правила их использования не были согласованы».

Нефиатные деньги подтверждены лишь обязательством эмитента.

Особняком стоит популярная система WebMoney Transfer, представленная у нас «Украинским гарантийным агентством», которое формально выпускает не э-деньги, а титульные знаки WMU (вебмани-гривны) и через них передает имущественные права. Несмотря на важные юридические нюансы, они выполняют те же функции, что и нефиатные электронные деньги.

Дано не всем

В большинстве стран выпуск электронных денег под жестким контролем государства: их разрешается создавать банкам, иногда еще и другим финансовым учреждениям: в Евросоюзе — Институтам электронных денег (ELMI), на России – небанковским кредитным организациям со специальной лицензией.

В Украине эмитентами э-денег могут быть только банки. Поэтому, например, компании «Нова пошта», чтобы запустить в июне свою платежную систему Forpost, пришлось договориться с «Альфа-банком» о выпуске для нее электронных денег, а оператор крупнейшей украинской системы GlobalMoney сейчас сотрудничает с банком «Глобус» (до середины 2016 года – с «Ощадбанком»).

«Монеты» без надзора

Однако есть еще одна разновидность денег в цифровой форме – криптовалюта: это биткойн, эфириум, лайткойн и несколько сотен других виртуальных «монет».

Криптовалютой называют такие деньги, выпуск и учет которых в форме цифровых записей про переводы (транзакции) происходит с применением криптографии (шифрования) в сети равноправных компьютеров в любом уголке мира. Системы, в которых функционируют криптовалюты, построены на математических алгоритмах.

А потому биткойны и другие цифровые «монеты» выпускаются не централизовано, и ни одно государство или организация не несет за них ответственности. Никто не гарантирует обмен биткойнов на какие-либо товары и обычные деньги.

Из-за этого некоторые эксперты считают криптовалюту не деньгами, а некими «фишками», а другие, наоборот, указывают, что именно это — настоящие электронные деньги, в отличие от тех, что регулируются властью.

Как бы там ни было, пока продавцы согласны отдавать за биткойны товары или другую валюту, зная, что сами смогут за них что-то купить, цифровые «монеты» выполняют функции денег. И рынок криптовалюты, которая появилась в 2009 году, динамично растет: все вместе они уже стоят более 50 млрд долл.

Важное отличие криптовалюты от электронных денег, которые являются обязательствами финучреждений, в том, что ее выпуск прямо не соотносится с количеством наличности или безналичных денежных средств: биткойны можно получить, не положив ни одной гривни на банковский счет.

Зато цифровые «монеты» Bitcoin выпускаются как награда за сложные компьютерные вычисления. А их оборот обеспечивается с помощью технологии блокчейн – цепочек блоков с данными о транзакциях, хранящихся на всех компьютерах в системе и связанных так, что каждая следующая «пачка» содержит ссылки на предыдущую.

Но технически это уже другая история.

Методы криптографии также применяются для обращения и защиты электронных денег в обычных платежных системах. Однако в случае с криптовалютой без математических алгоритмов априори невозможно создание «монет» и транзакции, даже если бы данные не приходилось защищать.

Понятно, что термины «электронные деньги» и «криптовалюта» выбраны произвольно, чтобы разграничить разновидности цифровых денег.

Так, разработчик системы Bitcoin, который представился как Сатоси Накамото и быстро исчез из информационного поля, называл свои «монеты» цифровой наличкой, как сейчас часто говорят об электронных деньгах.

А название «криптовалюта» закрепилось лишь в 2011 году, после публикации одноименной статьи о биткойне в журнале Forbes.

Криптогибриди

Но терминология пошла дальше вслед за жизнью, потому что в последнее время сами государства замахнулись на создание национальных криптовалют.

Они собираются сделать гибрид: от обычных криптовалют возьмут технологию (блокчейн), а от электронных денег – способ выпуска (банком) и регулируемость, пишет аналитик Алексей Шевнин. Экономическая сущность этого гибрида – быть третьей формой национальной валюты наряду с наличными и безналичными.

Более того, в отличие от многих э-денег, государственные криптовалюты не будут позволять анонимные расчеты и будут гарантированно обмениваться на национальную валюту.

Особенно криптомания охватила постсоветские страны. Готовятся запустить национальные валюты на базе блокчейна Россия, Беларусь, Армения, Казахстан и Кыргызстан.

Как оцифруют Мазепу и Шевченко

В Нацбанке взяли курс на уменьшение объемов налички, потому что она дороже в выпуске и обслуживании, а также подпитывает теневой рынок, ведь банкноты можно передавать, не оставляя следов. А у нас, по данным НБУ на 2015 год, наличных денег в обращении больше всего в Европе: почти 15% от ВВП, тогда как в Польше 7,5%, а в Норвегии – меньше 2%.

Поэтому власти запланировали до 2020 года ввести в оборот электронную гривню. Для этого у НБУ есть национальная платежная система «Простір», которая уже давно выпускает карты с микропроцессорами. Но, судя по заявлениям чиновников, цифровая гривня будет сетевой.

По словам и. о. главы Нацбанка Якова Смолия, под электронными деньгами понимают «учет остатков на счетах клиентов в, скажем, процессинговом центре», то есть в платежной системе.

Э-гривны, вероятно, будет выпускать сам Нацбанк, а дальше они поступят в виртуальные кошельки клиентов системы «Простір». Там средства можно будет мгновенно перевести любому ее пользователю.

Доступ к электронным гривням будет, как всегда в таком случае, через специальные программы на гаджетах или веб-интерфейс компьютера.

Избыточного выпуска нацвалюты не предполагается, потому что получить электронные гривни можно будет только за обычные, положенные на банковский счет. То есть чем больше будет э-гривень, тем меньше в обращении наличности и безнала.

Но сегодня на расчеты электронными деньгами, которые предназначены прежде всего для небольших платежей, в Украине есть существенные ограничения: держать в электронном кошельке можно не более 14 тыс. грн, за раз тратить – до 500 грн, за сутки – до 4000 грн, а за год – до 62 тыс. грн. Впрочем, в НБУ собираются увеличивать лимиты.

Для внедрения электронной гривни на базе «Простору» планируют применить технологию блокчейн, который со всеми своими криптографическими премудростями используется не только в системе Bitcoin и ему подобных, но и для работы с другими данными, скажем, госреестрами или онлайн-акуционами.

В нашем случае это будет информация о транзакциях в криптогривнях, которые нельзя будет получить «из ничего» в награду за поддержку системы, как в Bitcoin.

Понятно, что тогда государству придется позаботиться об обработке транзакций (упаковке их в блоки) и найти для этого вычислительные мощности.

Понятно, что переводы в электронной гривне точно не будут анонимными, потому что государство переводит расчеты «в цифру», чтобы контролировать легальность денежных потоков.

Итак, судя по объявленным планам НБУ, электронная гривна станет одной из форм нацвалюты наряду с наличными и безналичкой, будет выпускаться централизованно и «работать» под контролем государства в национальной платежной системе «Простір». Расплачиваться ею можно будет мгновенно через виртуальные кошельки с помощью компьютера или мобильного. Вероятно, останутся ограничения на расчеты э-гривной, но лимиты будут увеличены.

Источник: https://www.depo.ua/rus/money/money/gotuyemosya-do-cifrovoyi-grivni-yak-pracyuyut-elektronni-groshi-ta-kriptovalyuta-20170726612724

Нбу разрешил таскомбанку выпускать электронные деньги

Согласовав правила использования электронных денег, по предоплаченным картам международных платежных систем Visa и MasterCard, Национальный банк Украины (НБУ) предоставил право ТАСкомбанку (Киев) выпускать электронные деньги. Об этом сообщается на веб-сайте финучреждения.

Как отмечается в сообщении, это позволит банку выпускать виртуальные платежные инструменты Visa и MasterCard без открытия счета и идентификации клиента. Данная технология лежит в основе мобильного приложения, которое разрабатывается банком.

При скачивании указанного мобильного приложения у пользователя будет выпускаться виртуальная платежная карта MasterCard, с помощью которой он сможет оплачивать товары/услуги либо осуществлять перевод с карты на карту.

Виртуальная предоплаченная карта международных платежных систем Visa/MasterCard не имеет физического носителя, поскольку предназначена исключительно для оплаты за товары и услуги, перевода электронных денег другим пользователям — физическим лицам, в том числе на карты Международной платежной системы Visa и MasterCard.

Электронные деньги выражаются исключительно в гривнах. Сумма электронных денег, доступ к которым предоставляет виртуальная предоплаченная карта, не может превышать 14 тыс. грн.

Как сообщалось со ссылкой на данные НБУ, общая сумма операций, на которую пользователи «электронных кошельков» осуществили операции с целью оплаты товаров, работ или услуг в 2016 года, составила 1,8 млрд грн, что в 1,6 раза превышает аналогичный показатель 2015 года (1,1 млрд грн). Общее количество «электронных кошельков» пользователей увеличилось в 1,2 раза — до 36 млн.

Всего по состоянию на 1 июля 2016 года в обращении находилось электронных денег на 39 млн грн, что почти вдвое превышает показатель за аналогичный период 2015 года (21,6 млн грн).

Крупнейшими эмитентами в , в частности, были Альфа-Банк (система электронных денег Maxi) – на 14,9 млн грн (за аналогичный период прошлого года – 4,7 млн грн), (Monexy) — на 11,9 млн грн (за аналогичный период прошлого года – 7,2 млн грн), НБУ (««) – 2,3 млн грн (за аналогичный период прошлого года – 0,2 млн грн).

основан в 1989 году. Входит в состав финансово-промышленной группы «ТАС», учредителем и основным акционером которой и ее управляющей компании является Сергей .

Согласно данным НБУ, по состоянию на 19 февраля 2016 года владельцем существенного участия в банке является С., который прямо и опосредованно владеет 99,7404% его акций.

Согласно данным НБУ, по состоянию на 1 июля 2016 года по размеру общих активов занимал 29-е место (5,543 млрд грн) среди 108 банков.

Источник: https://hyser.com.ua/ru/business_and_finance/131128-nbu-razreshil-taskombanku-vypuskat-elektronnye-dengi

Регулятор покоряет интернет. НБУ ввел единые правила работы с электронными деньгами в Украине, позже собирается «перековать» и иностранные платежные системы

Понедельник, 25 Августа 2008, 23:59

Нацбанк взял под контроль электронные деньги. Их запретили выпускать частным фирмам, которые сегодня занимаются интернет-расчетами, и заставили перейти на работу через банки.

Одновременно регулятор обязал перевести все электронные деньги в гривню и ввел лимиты на операции в Сети. На выполнение новых требований компаниям выделен год — документ НБУ вступит в силу 5 августа 2009 г.

Большинство участников рынка готовы выполнить требования регулятора, а тот уже готовит новые требования к иностранным операторам.

Эмиссию «повесят» на банки

Постановлением центробанка №178 впервые в нашей стране было дано определение электронных денег. Под ними он понимает единицы стоимости или денежные знаки, которые хранятся на электронных устройствах и принимаются в оплату товаров и услуг в интернете. Через год выпускать их смогут лишь банки.

«Сегодня наряду с наличными и безналичными деньгами широкое распространение у нас получили так называемые электронные. Фактически они являются безналичными и обращаются за пределами банковской системы», — мотивировал в интервью «ДС» новацию исполнительный директор по вопросам платежных систем и расчетов НБУ Виктор Кравец.

Новые требования регулятора будут распространяться лишь на эмитентов виртуальных денег на территории нашей страны и не коснутся иностранных компаний, услугами которых также пользуются украинцы. Также эти правила не придется выполнять системам переводов средств и оплаты счетов с помощью пластиковых карт, вроде «Портмоне» и PayPal.

Всего, по подсчетам экспертов, в нашей стране сегодня работают шесть эмитентов электронных денег: WebMoney («дочка» одноименной российской компании), «Интернет.Деньги», UkrMoney, LiqPAY, Limonex и FlashCheque.

Именно им придется к 5 августа 2009 г. выполнить несколько новых требований НБУ. Первое — заключить агентское соглашение с финучреждениями, поскольку лишь тем, согласно постановлению Нацбанка, позволено выпускать электронные деньги.

При этом эмитентам придется забыть о других валютах и условных названиях виртуальных денежных знаков, номинировать их позволено исключительно в гривне.

Кроме того, компании обязаны ограничить максимальный размер одной операции в электронных деньгах и остаток в электронном кошельке — они не должны превышать 5 тыс. грн.

Участники рынка на удивление спокойно отнеслись к появившимся табу. «НБУ — первый финансовый регулятор в странах СНГ, который решил привести рынок электронных денег в какое-то правовое поле.

Хорошо он это сделал или плохо — другой вопрос, ответ на который даст время», — сказал в интервью «ДС» директор Центра интернет-платежей Вячеслав Черкашин. Эксперты не ожидают серьезных осложнений при передаче эмиссии «электрогривень» в руки банкиров.

Практически все популярные системы электронных денег, действующие в нашей стране, были либо созданы банками, либо еще до появления постановления Нацбанка начали с ними работать.

В частности, системы Limonex, LiqPAY и UkrMoney учреждены Приватбанком, FlashCheque — при участии банка «Фамильный», WebMoney не первый год тесно сотрудничает с Украинским профессиональным банком. «Мы, как гарант операций в гривнях в системе WebMoney, предлагаем в качестве учетных единиц право требования к банку (Укрпрофбанку.

— «ДС»), точнее, к деньгам в нем. Каждый их владелец имеет право, предъявив их, потребовать у финучреждения наличные. По сути, модель абсолютно идентична той, что предлагает НБУ, и значительных проблем при переходе не будет», — рассказал в интервью «ДС» директор управляющей компании-гаранта WebMoney в Украине Алексей Титов. Предполагается, что все эмитенты виртуальных денег смогут быстро подстроиться под внедряемую НБУ схему.

От НБУ ждут разъяснения

После изучения нового документа у экспертов осталось лишь два серьезных вопроса. Первый связан с бухгалтерским учетом электронных денег, которые со следующего года начнут номинировать в гривнях.

Он вообще не прописан в постановлении НБУ №178, а потому специалисты ждут еще одного положения центробанка вдогонку новому постановлению. «Также новые правила ставят под сомнение законность расчетов электронными деньгами между компаниями и перечисления их от юридических лиц рядовым гражданам.

Прямого запрета на такие операции документ не содержит, но из некоторых его норм можно сделать такой вывод. Чтобы избежать неоднозначных выводов, необходимо соответствующее разъяснение Нацбанка», — отметил в беседе с «ДС» Алексей Титов.

Если НБУ не разъяснит этот момент, то проблемы возникнут у клиентов онлайн-казино и букмекерских компаний, работающих в интернете, а также у граждан, которым не смогут вернуть деньги за непредоставленные услуги либо неполученные товары.

Заморозить работу эмитентов может также и нечеткая формулировка в разделах постановления, оговаривающего лимиты на максимальный размер операций в интернете. «Непонятно, к чему относится ограничение в 5 тыс.

грн. Только к рядовым пользователям-физлицам либо и к агентам, то есть торговцам, обменным пунктам и прочим сервисным компаниям, работающим с электронными деньгами», — пояснил «ДС» ситуацию Вячеслав Черкашин.

Как бы там ни было, а появление правил работы с электронными деньгами в стране считают позитивным моментом. «Некоторые операторы рынка сегодня работают абсолютно хаотично и непрозрачно, у них нет даже внутренних правил работы для своих фирм. И они, не извещая клиентов, могут менять условия предоставления своих услуг.

Более того, такие компании не оглашают результаты своей деятельности и объемы эмиссии, так что официальной статистики о рынке просто нет. И желание НБУ узнать о положении дел в данной отрасли можно понять», — заявил «ДС» представитель одной из компаний, которые занимаются обменом различных типов электронных денег.

По подсчетам экспертов, общий объем операций по всем системам таких денег в 2007 г. в Украине составил около $800 млн, а эмиссии виртуальных денег, номинированных в гривне, — лишь порядка 40 млн грн. В 2008 г. виртуальная отрасль начала стремительно разрастаться, и по результатам работы в январе–июне смогла улучшить прошлогодние результаты, достигнув отметки в $850–900 млн.

Основным игроком на рынке является компания WebMoney, на которую, по разным оценкам, приходится 85–90% всей эмиссии виртуальных денег в стране. Как сообщили «ДС» в компании, за прошлый год оборот WebMoney в Украине в семи ее рабочих валютах составил около $660 млн (гривня, российский рубль, евро, американский доллар, узбекский сум, белорусский рубль и золото).

Объем операций в гривне составил 223 млн грн. ($44,6 млн), то есть около 7% (львиная доля транзакций номинировалась в долларах). За первое полугодие объем операций WebMoney на украинском рынке составил $720 млн.

Светлое цифровое будущее

Не успели участники рынка электронных денег переварить новые правила, как чиновники начали вынашивать новые. Как стало известно «ДС», в Нацбанке сегодня разрабатывают новый документ, который будет распространяться на системы, зарегистрированные не только в нашей стране, но и за ее рубежами. «Мы не исключаем очередных новаций.

Но при их разработке намерены с пониманием относиться к позиции рынка и учитывать мнение его профучастников», — отметил в беседе с «ДС» Виктор Кравец. По его словам, в НБУ сегодня рассматривается возможность введения обязательной аккредитации в Нацбанке всех иностранных систем электронных денег.

Условием ее получения станет выполнение иностранцами украинских правил работы с электронными деньгами. Такого рода аккредитацию уже около года в центробанке проходят международные платежные системы (VISA, MasterCard, Western Union и пр.).

Правда, еще не ясно, каким образом нацбанковцы будут контролировать и пресекать работу рядовых украинцев с неаккредитованными компаниями.

Как выяснила «ДС», на сегодняшний день украинцы активнее всего пользуются тремя иностранными системами электронных денег — e-Gold, Money Mail и PayCash. Ни одна из них не эмитирует электронную гривню, а потому сейчас не вписывается в требования аккредитации Нацбанка.

Источник: http://www.dsnews.ua/politics/art36914

Три наивных вопроса о запрете электронных денег

Легально перевести деньги за рубеж станет сложнее. Фото: http://ru.freeimages.com/miguel ugalde

Вчера стало известно, что Нацбанк разослал в банки телеграмму, в которой заявил о недопустимости работы с такими торговыми марками: Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI Wallet, Wallet one/Единый кошелек.

Почему НБУ запретил некоторые виды электронных денег?

На самом деле, эти торговые марки и раньше не могли законно работать с украинскими банками.

— Согласно украинскому законодательству выпуск электронных денег в Украине может осуществлять исключительно банк, — пояснили в пресс-службе НБУ.  При этом банк, который намерен осуществлять выпуск электронных денег, обязан до начала их выпуска согласовать с Национальным банком правила использования электронных денег в порядке, установленном нормативным правовым актом Национального банка.

Поэтому своим письмом мы только напомнил банкам и участникам платежного рынка, правила использования электронных денег торговых марок. «Webmoney», «Яндекс. деньги «,» QIWI Wallet «,» Wallet one «/» Единый кошелек «не согласовывались Национальным банком Украины. Вместе с тем, на сегодня Национальным банком Украины согласованы правила внутригосударственной системы расчетов «WebMoney.UA».

Какие системы разрешены?

В НБУ заявили, что есть 15 банков эмитентов электронных денег, которым разрешено работать в Украине:

  • Банк  Название системы электронных денег
  • «АЛЬФА-БАНК»  «Максі», MasterCard, Visa
  • ПОЛИКОМБАНК ПРОСТІР
  • “ДИАМАНТБАНК” ПРОСТІР
  • АТ «Ощадбанк» MasterCard, Visa
  • «ПЕРВИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ  БАНК  MasterCard, Visa
  • «БАНК ВОСТОК» MasterCard, Visa
  • «БАНК ФОРВАРД» MasterCard, Visa
  • «УКРСОЦБАНК» MasterCard, Visa
  • “ТАСКОМБАНК” MasterCard, Visa
  • «ПРИВАТБАНК» MasterCard
  • «БАНК «ЮНИСОН» MasterCard
  • «ДИВИ БАНК»  MasterCard
  •  “КРИСТАЛБАНК” MasterCard
  • «Пивденный» Visa
  • «КБ «ГЛОБУС» «ГлобалМани»

Какие есть альтернативы?

Как говорят юристы, Нацбанк может что-то запрещать только банковским учреждениям, так как он является регулятором банковского рынка. При этом в интеренте есть сотни сайтов, которые предлагают обмен, зачисление и вывод электронных денег на карты украинских банков.

— У нас есть два вида  обмена электронных денег на  деньги, которые зачисляются на  ваш банковский счет, — рассказали нам на одном из таких сайтов. – Они отличаются временем обмена и суммой перевода.

Если выбрать более долгий вариант, то курс будет на 0,4% лучше и максимальная сумма транзакции составит 14 500 грн. Но операция может длиться до часа.

При мгновенном обмене курс чуть хуже и сумма операции составляет до 9000 грн.

Источник: https://kp.ua/economics/556806-try-nayvnykh-voprosa-o-zaprete-elektronnykh-deneh

Нбу разрешил выпускать электронные деньги только банкам

Национальный банк разрешил создавать и обменивать электронные деньги в Украине только банкам и только в гривне. Об этом сообщает «Коммерсант-Украина».

Теперь участники этого сегмента денежного рынка должны либо ликвидироваться, либо заключить договоры с банками на распространение их электронных денег. Нацбанк таким образом хочет легализовать неучтенный рынок интернет-платежей.

«Компании могут работать с электронными деньгами, но рождаться они должны в банке, а небанковская структура может работать только в пределах имеющихся у нее на счету в банке денег», – заявил исполнительный директор по вопросам платежных систем и расчетов НБУ Виктор Кравец.

Соответствующее распоряжение Нацбанка не касается платежных систем (например, Visa, MasterCard) и систем оплаты счетов электронным способом (например, Portmone, PayPal).

Его действие распространяется только на компании, работающие в Украине с электронными деньгами (единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средства платежа и являются денежным обязательством клиента).

В стране их около десяти, например WebMoney, UkrMoney, Интернет. Деньги.

В свою очередь украинские банки должны будут согласовать с НБУ правила систем электронных денег. Это не касается только Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), которая была создана НБУ, и выпуска предоплаченных платежных карт по договорам с зарегистрированными в Украине платежными системами.

Кроме того, что электронные деньги в Украине будут выпускаться лишь в гривнах (за исключением выпуска предоплаченных платежных карт), а их сумма на одном электронном устройстве, и сумма одной трансакции не должны будут превышать 5 тыс. грн. К тому же, по словам представителей одной из денежных систем, НБУ запретил проводить операции с электронными деньгами юридическим лицам. Такие ограничения НБУ объясняет рекомендацией Европейского центробанка.

Что касается электронных денежных кампаний, то они, по словам директора Украинской ассоциации банков–членов платежной системы ЕМА Александра Карпова, «могут не захотеть сотрудничать с банками, так как сейчас непонятно, все ли налоги оплачиваются в процессе их работы и как их придется платить теперь».

Также в компаниях говорят, что сейчас в Украине популярны запрещенные Нацбанком электронные деньги, эквивалентные доллару США, которые можно использовать в международных расчетах.

С банками уже работают UkrMoney и Интернет. Деньги, один из лидеров рынка – WebMoney – нет. «Пока существует немного банков, выпускающих электронные деньги.

Это проекты ПриватБанка – Limonex, UkrMoney, Liqpay, а также детище Нацбанка – НСМЭП,– рассказал совладелец компании по обмену электронных денег eGoldService.– Думаю, придется закрывать бизнес», — говорит он.

Кроме того он отмечает, что на электронные деньги НБУ или другого банка пока спроса нет.

Напомним, ранее Нацбанк Украины открыто вышел на межбанковский валютный рынок, где покупал фунты и евро по курсам на 20 и на 30 коп. ниже официальных.

Источник: http://economica.com.ua/article/114877.html

Электронные деньги в Украине: запретить нельзя разрешить

7 ноября украинское медиапространство взорвало сообщение о том, что Национальный банк Украины разослал в банковские учреждения страны телеграмму о запрете четырех электронных платежных систем: Webmoney, Яндекс Деньги, QIWI Wallet и Wallet One / Единый кошелек.

Официальной причиной запрета было названо отсутствие согласования работы систем с НБУ. При этом в телеграмме регулятора отдельно был отмечен тот факт, что запрет на использование касается не только профучастников-банков, но и простых пользователей.

Наверное, самую неоднозначную реакцию эта новость вызвала у представителей компании QIWI.

Редакция ForkLog попыталась разобраться в сложившейся ситуации, чтобы понять, так ли велик размер катастрофы, как думают некоторые пользователи.

Запрет WebMoney 2.0

Напомним, что этот запрет уже не первый для WebMoney. 12 июня 2013 года Министерство доходов и сборов Украины заблокировало 60 млн гривен, находившихся на счетах гаранта системы.

Официальной причиной этого была все та же несогласованность правил деятельности с Национальным банком Украины.

Однако, буквально через несколько дней представители министерства и ГПУ отозвали свои претензии, и работа системы была восстановлена в полном объеме.

Поэтому эксперты считают, что не стоит паниковать и в этот раз. Тем более, что НБУ уже опубликовал разъяснение ситуации, в котором пояснил, что лишь напомнил банкам о существующих правилах.

Юридическая сторона вопроса

Итак, что же представляет из себя платежная система WebMoney, и действительно ли она занимается выпуском электронных денег, как настаивает НБУ?

Как утверждают представители самой компании, WMU являются эквивалентом украинской гривны, а операции с этой единицей больше похожи на покупку и продажу ценных бумаг. Гарантом деятельности системы выступает ООО «Украинское гарантийное агентство», хранящее в банке некий объем депозитов, права требований на которые переуступаются клиентами WebMoney.

На сайте гаранта механизм описан следующим образом:

«ООО «УГА» осуществляет деятельность по купле и продаже прав требования к первичному дебитору — ПАО «Украинский профессиональный банк». Подобную деятельность компания осуществляет на основании ст. 512, п. 3 ст. 656 Гражданского кодекса Украины и договоров «Уступки прав требования», которые компания заключает с каждым контрагентом (физическим или юридическим лицом).

С целью удобства и упрощения оперативного учета взаимоотношений между ООО «УГА» и его контрагентами используется технология и программное обеспечение WebMoney: титульные знаки WMU учитывают номинальный размер прав требования, которыми обладает тот или иной контрагент в каждый момент времени. Программно-техническое сопровождение такого учета прав собственности на коммерческой основе осуществляется WM Transfer Ltd.

Таким образом, ООО «УГА» выполняет продажу и покупку прав требования с одновременным их учетом на U-кошельках системы WebMoney; производит документарное сопровождение проводимых сделок с учетом требований действующего законодательства Украины».

Это заявление было подтверждено в 2011 году экспертами Института государства и права им. Корецкого, которые пришли к выводу, что переуступка прав требования не является денежным переводом и, соответственно, не требует лицензирования.

Также в пользу WebMoney играет несовершенство украинского законодательства, в котором существует как понятие «электронные деньги», так и схема с «переуступкой прав требования», т.е. теми же долговыми расписками. К тому же, система и ее администраторы подчеркивают, что они не осуществляют обмен условных токенов, а лишь «сдают в аренду» площадку.

Таким образом, с юридической точки зрения администраторы WebMoney создали не платежную систему, а выбрали для каждой отдельной валюты некие правовые решения и объединили их с помощью своего программного обеспечения.

Хитрый план НБУ

Ряд украинских экономистов считает, что активизация НБУ в отношении электронных денег и электронных платежных систем связана с изменением стратегии регулятора.

Так, глава НБУ Валерия Гонтарева заявила, что приоритетной задачей возглавляемого ею учреждения теперь является внедрение безналичных расчетов.

Более того, в качестве стратегических направлений развития банковской системы Украины были определены снижение спроса на наличность, популяризация безналичных платежей и развитие платежной инфраструктуры.

Заявление было сделано в рамках презентации дорожной карты Cashless Economy, в которой впервые прописаны официальные планы регулятора по использованию технологии блокчейн в Украине.

Согласно документу, в рамках развития НПС «Простiр» произойдет «эволюция e-money» в качестве безналичного инструмента платежей, эмитентом которого станет Нацбанк.

Судя по всему, регулятор планирует выпустить электронные деньги на блокчейне с целью оптимизации эквайринга и создания альтернативы карточным платежам. Ожидается, что это произойдет не позднее четвертого квартала 2017 года.

Таким образом, не исключен вариант того, что руководство страны просто приняло решение модернизировать банковский сектор и одновременно с этим навести порядок в законодательном регулировании электронных денег.

В пользу этого мнения говорит и тот факт, что в начале ноября в Верховную Раду был внесен законопроект № 5361, разрешающий резидентам страны использовать для онлайн-расчетов международные системы электронных денег.

Как сообщил директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Сергей Шацкий, принятие законопроекта создаст возможность для выхода на рынок Украины международных провайдеров интернет-расчетов. Также в случае принятия законопроекта право на эмиссию электронных денег получат все финансовые организации, у которых есть лицензия на перевод средств без открытия счетов.

Однако не стоит забывать, что это лишь законопроект, и следующий шаг должны сделать украинские парламентарии.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Подписаться на новости Forklog

Источник: https://forklog.com/elektronnye-dengi-v-ukraine-zapretit-nelzya-razreshit/

Нацбанк разрешил ТАСкомбанку выпускать электронные деньги

13:20, 4 ноября 2016

Национальный банк Украины (НБУ) предоставил право ТАСкомбанку (Киев) выпускать электронные деньги, согласовал правила использования электронных денег по предоплаченным картам международных платежных систем Visa и MasterCard.

Национальный банк Украины (НБУ) предоставил право ТАСкомбанку (Киев) выпускать электронные деньги, согласовал правила использования электронных денег по предоплаченным картам международных платежных систем Visa и MasterCard.

Об этом пишет «Интерфакс-Украина».

Как отмечается в сообщении, это позволит банку выпускать виртуальные платежные инструменты Visa и MasterCard без открытия счета и идентификации клиента. Данная технология лежит в основе мобильного приложения, которое разрабатывается банком.

При скачивании указанного мобильного приложения у пользователя будет выпускаться виртуальная платежная карта MasterCard, с помощью которой он сможет оплачивать товары/услуги либо осуществлять перевод с карты на карту.

Виртуальная предоплаченная карта международных платежных систем Visa/MasterCard не имеет физического носителя, поскольку предназначена исключительно для оплаты за товары и услуги, перевода электронных денег другим пользователям — физическим лицам, в том числе на карты Международной платежной системы Visa и MasterCard.

Кроме того, банк сообщил о начале имплементации выпуска виртуальных карт с крупнейшими игроками еCommerce

Электронные деньги выражаются исключительно в гривнях. Сумма электронных денег, доступ к которым предоставляет виртуальная предоплаченная карта, не может превышать 14 тыс. грн.

Как сообщалось со ссылкой на данные НБУ, общая сумма операций, на которую пользователи «электронных кошельков» осуществили операции с целью оплаты товаров, работ или услуг в январе-июне 2016 года, составила 1,8 млрд грн, что в 1,6 раза превышает аналогичный показатель 2015 года (1,1 млрд грн). Общее количество «электронных кошельков» пользователей увеличилось в 1,2 раза — до 36 млн.

Всего по состоянию на 1 июля 2016 года в обращении находилось электронных денег на 39 млн грн, что почти вдвое превышает показатель за аналогичный период 2015 года (21,6 млн грн).

Крупнейшими эмитентами в январе-июне, в частности, были Альфа-Банк (система электронных денег Maxi) – на 14,9 млн грн (за аналогичный период прошлого года – 4,7 млн грн), Фидобанк (Monexy) — на 11,9 млн грн (за аналогичный период прошлого года – 7,2 млн грн), НБУ ( «Простир») – 2,3 млн грн (за аналогичный период прошлого года – 0,2 млн грн).

ТАСкомбанк основан в 1989 году. Входит в состав финансово-промышленной группы «ТАС», учредителем и основным акционером которой и ее управляющей компании является Сергей Тигипко.

Согласно данным НБУ, по состоянию на 19 февраля 2016 года владельцем существенного участия в банке является С.Тигипко, который прямо и опосредованно владеет 99,7404% его акций.

Согласно данным НБУ, по состоянию на 1 июля 2016 года ТАСкомбанк по размеру общих активов занимал 29-е место (5,543 млрд грн) среди 108 банков.

Источник: https://sud.ua/ru/news/obshchestvo/97063-natsbank-razreshil-taskombanky-vipyskat-elektronnie-dengi

Ссылка на основную публикацию