Банк втб заявляет о внедрении банковских операций с криптовалютами

Центробанк заявил о «повышенных рисках» операций с криптовалютами

ЦБ назвал преждевременным допуск криптовалют к торгам в России. Свою позицию регулятор объяснил «повышенными рисками», которые обусловлены анонимностью субъектов распространения валюты и колебаниями обменного курса

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Банк России считает преждевременным допуск криптовалют к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре в России, об этом заявили в пресс-службе регулятора.

«Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре на территории РФ для обслуживания сделок с криптовалютами и производными финансовыми инструментами на них», — подчеркнули в пресс-службе Центробанка (ЦБ).

Там также отметили, что большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования, и это касается операций, совершаемых не только в России.

​​Как пояснили в ЦБ, криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов, что позволяет вовлекать в отмывание денег и финансирование терроризма юридические и физические лица.

Кроме того, согласно позиции ЦБ, обменные операции с криптовалютами опасны из-за резких колебаний обменного курса и в случае привлечения финансирования через ICO.

«Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на виртуальные валюты», — подчеркнули в ЦБ, отметив, что это может привести к финансовым потерям граждан и невозможности защитить свои права.​

В конце августа об использовании в России криптовалют заявил заместитель главы Минфина Алексей Моисеев. Он предложил запретить «обычным людям» покупать криптовалюту. «Мы предлагаем называть это валютой, но регулировать это как иное имущество, квалифицировать это как финансовый актив и позволить только квалифицированным инвесторам покупать и продавать их на бирже», — сказал Моисеев.

Он подчеркнул, что министерство обсуждает вопрос обращения криптовалют в России и находится по этому поводу в контакте и с Московской биржей, и с Центробанком. Продавать через биржу криптовалюту нужно для того, чтобы обеспечить судебную защиту участникам транзакций, пояснил замглавы Минфина.

По его словам, продавать и покупать криптовалюту следует через биржу, чтобы «регулятор в лице Росфинмониторинга всегда знал, кто продавец, кто покупатель, куда эти счета биткоина двинулись». При этом «обычных людей» к таких торгам допускать нельзя, потому что это может привести к потере их денег, отмечал Моисеев. В целом Минфин оценивает криптовалюты как «высокорискованную инвестицию».

Весной текущего года Моисеев говорил, что в 2018 году биткоин может получить в России официальный статус финансового продукта. При этом ЦБ в мае заявлял, что биткоин стоит считать цифровым товаром и обложить его соответствующим налогом.

«Поскольку эмитируются виртуальные деньги, которые не обеспечены золотым запасом и не контролируются с точки зрения их количества, рано или поздно это может привести к нестабильности на финансовых рынках», — говорила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

При этом тогда она отмечала, что пока количество криптовалюты на рынке «не трагично в целом для рынка».

Источник: https://finovosti.ru/news/finansy/tsentrobank-zayavil-o-povyshennykh-riskakh-operatsiy-s-kriptovalyutami

Банк России готовится узаконить цифровые аккредитивы и смарт-контракты

Автор

Владимир Опря

Банк России готовит законодательную базу для использования блокчейна в России. Согласно опубликованному проекту изменений в положение 383-П, нововведения дадут возможность участникам торговых сделок использовать цифровые аккредитивы и смарт-контракты.

Как отметили в Ассоциации «ФинТех» — это значительно ускорит проведение операций и снизит затраты банков, в среднем на 20%.

Технология цифровых аккредитивов на блокчейн-платформе «Мастерчейн» появится уже в этом году, но для массового применения станет доступной только в 2019 году.

Согласно оценкам Центробанка, появление цифрового аккредитива сократит средний срок проведения сделок почти вдвое, с 18 до 8 дней, что в свою очередь существенно сократит расходы и риски.

Как отметил ведущий эксперт РАКИБ Даниил Закомолкин, сейчас на обмен документами между банком и сторонами операции уходит несколько дней, на рассмотрение бумаг еще до пяти суток.

И хотя такая сделка очень надежна, она обходится банку очень дорого.

Несмотря на то, что положение 383-П и раньше позволяло использовать электронные документы, тестовые сделки показали, что безопасность проведения операций с цифровыми аккредитивами оказалась недостаточной, отметила руководитель отдела документарных операций и торгового финансирования Райффайзенбанка Татьяна Ивашкова. В банке ВТБ заявили, что в новой редакции учтены предложения группы банков, входящих в Российский национальный комитет Международной торговой палаты (ICC Russia).

Татьяна Ивашкова пояснила, что в новой редакции документа уделяется больше внимания требованиям к электронным документам: к примеру, теперь их можно будет отправлять не только по электронной почте, но и передавать через распределенные электронные системы. Ивашкова считает, что такой подход существенно повысит прозрачность, надежность и безопасность операций для всех сторон сделки.

На сегодняшний день аккредитив — это сложный и дорогой инструмент, пояснила Татьяна Ивашкова. Даже при покупке квартиры физлицами, аккредитивы хоть и обходятся не так дорого, требуют от участников сделки больших временных затрат.

Как заявили в ВТБ, использование технологии блокчейна позволит значительно увеличить скорость расчетов, сократит расходы на предоставление и хранение бумажных документов, а также уменьшит риски фальсификации и утери документов.

По оценке АФТ, расходы банков на проведение операций с аккредитивами в среднем снизятся на 20%.

Электронные документы и блокчейн помогут сделать аккредитивы массовым продуктом, таким же простым и дешевым, как платеж, но при этом останется надежным средством обеспечения обязательств, считает Татьяна Ивашкова.

Логика цифрового развития — это замена или по крайней мере минимизация человеческого участия в рутинных операциях, где действия компьютера не только обходятся дешевле, но убирают человеческий фактор, который несет в себе большие риски, отметил Даниил Закомолкин из РАКИБ.

Если банки заменят труд того же бэк-офиса, проверяющего документы, на более надежную и быструю электронную систему — это безусловно приведет к экономии и существенному увеличению скорости транзакций.

В ассоциации заявили, что за счет применения блокчейна, аккредитивы станут популярнее и доступнее не только для крупных компаний, но и для малого бизнеса.

Подписывайтесь на новости и их анализ в нашем Telegram канале!

Источник: https://bits.media/bank-rossii-gotovitsya-uzakonit-tsifrovye-akkreditivy-i-smart-kontrakty/

Валютный контроль

Средний бизнес Расчеты Валютный контроль

ВТБ осуществляет валютный контроль по всем видами валютных операций, в том числе по внешнеторговым договорам, кредитным договорам и договорам займа, а также по валютным операциям, проводимым в рамках неторговым сделкам.

Для получения дополнительных консультаций или получения услуг по валютному контролю обратитесь в удобное отделение по обслуживанию региональных компаний и среднего бизнеса или позвоните по выделенному номеру 8 (800) 200-77-99 для получения консультации.

скачать документЗаявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроляскачать пдф документЗаявление о постановке кредитного договора на учетскачать пдф документСведения о валютной операциискачать пдф документЗаявление о постановке контракта на учетскачать документЗаявление о снятии контракта (кредитного договора) с учетаскачать документСправка о подтверждающих документах

Порядок заполнения документов валютного контроля

скачать документПорядок заполнения заявления о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроляскачать документПорядок заполнения заявления о постановке контракта на учет контроляскачать документПорядок заполнения заявления о постановке кредитного договора на учетскачать документПорядок заполнения заявления о снятии контракта (кредитного договора) с учетаскачать пдф документПорядок заполнения сведений о валютной операциискачать пдф документПорядок заполнения справки о подтверждающих документах

Порядок предоставления документов валютного контроля

скачать пдф документПорядок предоставления документов и информации при проведении операцийскачать пдф документПорядок учета контрактов (кредитных договоров)№1 Какую информацию нужно сообщить уполномоченному банку при платеже в пользу нерезидента по контракту без требования о его постановке на учет в соответствии с Инструкцией № 181-И?

В соответствии с требованиями Инструкции № 181-И при совершении операции (в валюте РФ или в иностранной валюте) по контракту, сумма которого в эквиваленте более 200 тыс. руб., но менее «пороговой» суммы для постановки контракта на учет, резидент должен предоставить в уполномоченный банк документы, связанные с проводимой операцией. При этом для проведения платежа в валюте РФ предоставляется расчетный документ по операции, заполненный в соответствии с п. 2.13 Инструкции № 181-И и содержащий информацию о коде вида операции согласно Приложению 1 к Инструкции. Для проведения операции в иностранной валюте рекомендуем также дополнительно предоставить заполненную форму «Сведения о валютной операции». Данная форма размещена на сайте Банка и в системах дистанционного обслуживания.

№2 Нужно ли ставить на учет контракты (кредитные договоры), по которым ранее были оформлены паспорта сделок?

Никаких действий по контрактам, на которые ранее были оформлены ПС, от резидентов не требуется. Все такие контракты/кредитные договоры с 01.03.2018 г. считаются поставленными на учет в уполномоченном банке. Номер ПС становится уникальным номером контракта/кредитного договора (УНК).

№3 Нужно ли предоставлять документы в Банк при зачислении на расчетный счет валюты РФ при сумме договора более 200 тыс. руб., если сумма договора не требует его постановки на учет?

Инструкция № 181-И не предусматривает предоставление резидентами в Банк документов по зачислениям валюты РФ по контрактам, не требующим их постановки на учет.

Исключение: в случае несогласия резидента с кодом вида операции, указанным в расчетном документе, либо в случае отсутствия кода в расчетном документе резидент вправе представить в Банк информацию о соответствующем коде вида операции с приложением документов для его обоснования.

№4 Почему в банк необходимо предоставлять информацию об ожидаемом сроке и сроке возврата аванса, когда Инструкцией № 181-И предусмотрено представление только информации об ожидаемом сроке репатриации ранее уплаченного аванса?

Согласно пункта 2) части 1.

1 Статьи 19 Федерального закона 173-ФЗ при осуществлении внешнеторговой деятельности резиденты обязаны представлять в уполномоченный банк информацию не только о сроках возврата аванса в соответствии с условиями контракта в случае неисполнения обязательств, но и о сроках исполнения основных обязательств нерезидента по контракту в счет ранее уплаченного аванса. В Пункте 1.1. Приложения 3 к Инструкции № 181-И указан порядок определения (расчета) каждого из этих сроков.

№5 Необходимо ли предоставлять в банк учета контракта (банк УК) корректирующую СПД при изменении ожидаемого срока поступления выручки? Согласно пункту 8.7 Инструкции 181-И при изменении сведений, содержащихся в принятой банком УК справке о подтверждающих документах (СПД) , в т.ч. сведений об ожидаемом сроке, резидент в срок не позднее 15 рабочих дней после даты оформления документов, подтверждающих такие изменения, должен представить в банк УК новую СПД, содержащую скорректированные сведения, с приложением документов, подтверждающих такие изменения.№6 Какие документы необходимо предоставить резиденту в Банк в случае перевода поставленного на учет контракта (кредитного договора) на обслуживание из другого уполномоченного банка в Банк ВТБ (ПАО)?

Для перевода в Банк на обслуживание контракта (кредитного договора), ранее поставленного на учет в другом уполномоченном банке, резиденту необходимо предоставить информацию об уникальном номере контракта/кредитного договора (УНК), а также контракт (кредитный договор) либо выписку из такого контракта (кредитного договора), содержащую информацию, необходимую для заполнения I раздела Ведомости банковского контроля по контракту/кредитному договору.

Для направления «новым» банком запроса в Банк России требуется наличие информации о дате и основании снятия с учета контракта/кредитного договора в «прежнем» банке.

№7 Какие документы необходимо предоставить в банк, если изменились сведения об адресе резидента, у которого имеется контракт, поставленный на учет в уполномоченном банке? В какие сроки?

В случае изменения сведений о резиденте, поставившем на учет контракт (кредитный договор), резидент должен представить в Банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля, оформленное в соответствии с требованиями п. 7.2 Инструкции № 181-И, с указанием тех реквизитов, которые требуют изменения в ведомости банковского контроля. Рекомендованная Банком форма заявления размещена на сайте Банка и реализована в системах дистанционного обслуживания.

Заявление представляется резидентом не позднее тридцати рабочих дней после даты внесения соответствующих изменений в единый государственный реестр юридических лиц, либо в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, либо в реестр нотариусов и лиц, сдавших квалификационный экзамен, либо в реестр адвокатов субъекта Российской Федерации.

№8 Где можно ознакомиться с формами документов для заполнения в целях соблюдения требований Инструкции № 181-И и с порядком их заполнения?

Банк разработал и предлагает к использованию следующие документы для целей валютного контроля, в рамках исполнения требований Инструкции № 181-И: — Заявление о постановке контракта на учет; — Заявление о постановке кредитного договора на учет; — Заявление о внесении изменений в раздел I Ведомости банковского контроля; — Заявление о снятии контракта (кредитного договора) с учета; — Сведения о валютной операции. Формы документов, а также порядок их заполнения размещены на сайте www.vtb.ru -> Средний бизнес -> Расчеты —> Валютный контроль. В разделах «Малый бизнес» и «Крупный бизнес» данная информация также присутствует. Для клиентов экс-ВТБ24 — на сайте www.vtb24.ru -> Бизнесу -> Расчетное обслуживание —> ВЭД и валютный контроль —> Валютный контроль.

На тех же ресурсах размещены форма справки о подтверждающих документах (установленная Приложением 6 к Инструкции № 181-И) и порядок ее заполнения.

Также обновленные формы документов для целей валютного контроля реализованы в системах дистанционного обслуживания (они могут отличаться от форм, размещенных на сайте).

№9 В каких случаях контракт (кредитный договор) ставится резидентом на учет в уполномоченном банке?

Согласно главе 4 Инструкции № 181-И контракт (кредитный договор), заключенный между резидентом и нерезидентом, ставится на учет в следующих случаях: Экспортный (Импортный) контракт, предусматривающий вывоз (ввоз) из РФ (в РФ) товаров, выполнение резидентом (нерезидентом) работ, оказание резидентом (нерезидентом) услуг, передачу резидентом (нерезидентом) информации и результатов интеллектуальной деятельности, оказание резидентом (нерезидентом) услуг, связанных с продажей ГСМ и материально-технических запасов для обеспечения эксплуатации транспортных средств, передачу резидентом (нерезидентом) движимого или недвижимого имущества в аренду, финансовую аренду — если сумма обязательств равна или превышает в эквиваленте по курсу Банка России на дату заключения контракта, либо на дату заключения последних изменений (дополнений), предусматривающих изменение суммы контракта, по Экспортному контракту — 6 млн. российских рублей или по Импортному контракту — 3 млн. российских рублей.

Кредитный договор (договор займа) — если сумма предоставляемых (получаемых) резидентом заемных средств равна или превышает в эквиваленте 3 млн. российских рублей по курсу Банка России на дату заключения кредитного договора, либо на дату заключения последних изменений (дополнений), предусматривающих изменения суммы кредитного договора.

№10 В какие сроки необходимо поставить контракт (кредитный договор) на учет в уполномоченном банке?

Резидент, являющийся стороной по контракту (кредитному договору), должен осуществить его постановку на учет в следующие сроки (п. 5.7 Инструкции № 181-И):
1) При списании денежных средств (далее — ДС) в пользу нерезидента — не позднее даты представления распоряжения о списании средств.

2) При зачислении ДС от нерезидента — не позднее 15 рабочих дней после даты зачисления средств на счет резидента. 3) При совершении расчетов с нерезидентом через счет резидента, открытый в банке-нерезиденте — не позднее 30 рабочих дней после окончания месяца, в котором была осуществлена указанная операция.

4) При исполнении обязательств по контракту посредством ввоза в РФ (вывоза из РФ) товаров и при наличии требования о таможенном декларировании товаров — не позднее даты подачи ДТ, документа, используемого в качестве ДТ, заявления на условный выпуск (заявления на выпуск компонента вывозимого товара).

5) При исполнении обязательств по контракту посредством ввоза в РФ (вывоза из РФ) товаров и при отсутствии требования о таможенном декларировании — не позднее 15 рабочих дней после окончания месяца, в котором были оформлены подтверждающие документы (далее — ПД).

6) При исполнении обязательств по контракту посредством выполнения работ, оказания услуг, передачи информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, — не позднее 15 рабочих дней после окончания месяца, в котором были оформлены ПД.

7) При исполнении обязательств по контракту (кредитному договору) способом, отличным от указанных в пунктах 1 — 6 — не позднее 15 рабочих дней после окончания месяца, в котором были оформлены ПД. 8) В случае если контрактом (кредитным договором) не определена сумма обязательств:

не позднее срока для представления резидентом документов, связанных с проведением операций, не позднее даты подачи документов для таможенного оформления товара или срока для представления справки о ПД в случае иного исполнения обязательств по контракту (кредитному договору) при проведении той операции, таможенном оформлении той партии товара, ином исполнении обязательств, в результате которого сумма расчетов по контракту (кредитному договору), стоимость товара по контракту, сумма обязательств по контракту (кредитному договору) будет равна или превысит пороговое значение для постановки контракта (кредитного договора) на учет.

№11 Как получить УНК по контрактам, по которым были оформлены паспорта сделок в соответствии с Инструкцией 138-И?

С 01.03.2018 г. номер ранее оформленного по контракту (кредитному договору) паспорта сделки (ПС) становится уникальным номером контракта/кредитного договора (УНК).

№12 Продолжает ли использоваться СПД в условиях действия Инструкции № 181-И?

Справка о подтверждающих документах (далее СПД) продолжает использоваться в условиях действия Инструкции № 181-И и является единой формой учета и отчетности по валютным операциям резидентов (п. 1.3 гл. 1). Случаи, порядок и сроки предоставления СПД регламентируются гл. 8 Инструкции № 181-И. Форма и порядок заполнения СПД установлены Приложением 6 к Инструкции № 181-И.

Обращаем внимание, что статьей 15.25 Кодекса об административных правонарушениях установлена ответственность за нарушение сроков предоставления СПД.

№13 Какие документы предоставляются в уполномоченный банк вместо справки о валютных операциях?

С 01.03.2018 отменено требование о представлении резидентами в уполномоченный банк справки о валютных операциях.

В соответствии с Инструкцией № 181-И резидент обязан или вправе предоставить документы, связанные с проводимой операцией.

При наличии требования о предоставлении информации об операции (УНК, код вида операции, ожидаемый срок) данная информация может быть предоставлена как в произвольном формате, так и по форме «Сведения о валютной операции», рекомендованной Банком (для оперативности контроля на стороне Банка).

Рекомендованная Банком форма размещена на сайте Банка и реализована в системах дистанционного обслуживания.

№14 Достаточно ли для исполнения платежа в иностранной валюте направить в Банк только заявление на перевод с указанием основания платежа и реквизитов договора с нерезидентом, сумма которого меньше или равна эквивалента 200000 рублей?

Нет, такого заявления на перевод недостаточно.

Согласно пункту 2.7 Инструкции № 181-И при списании иностранной валюты с расчетного счета в иностранной валюте резидент в рассматриваемой ситуации должен предоставить в уполномоченный банк информацию о коде вида операции, соответствующем наименованию операции из Приложения 1 к Инструкции № 181-И.

Резидент может использовать для предоставления в Банк ВТБ (ПАО) форму «Сведения о валютной операции» или предоставить информацию в произвольной форме на бумажном носителе или по системе ДБО.

В любом случае сведения о валютной операции или иное сообщение клиента должно содержать указание на то, что сумма договора с нерезидентом не превышает в эквиваленте 200000 рублей, в связи с чем документы, связанные с проводимой операцией, не предоставляются.

№15 Можно ли считать наличие во внешнеторговом договоре срока его действия достаточным для выполнения требований Федерального закона № 173-ФЗ о включении в договор информации о сроках исполнения обязательств сторонами (вступают в действие с 14.05.2018), или сроки исполнения должны быть установлены отдельно?

По нашему мнению, наличия срока действия договора недостаточно.

Согласно части 1.

1 статьи 19 Федерального закона № 173-ФЗ в целях исполнения требования о репатриации иностранной валюты и валюты Российской Федерации в договорах, заключенных между резидентами и нерезидентами в целях осуществления внешнеторговой деятельности, должны быть указаны сроки исполнения сторонами обязательств по договорам. Срок действия договора может включать также, например, гарантийный период, срок для предъявления возможных претензий после исполнения обязательств или иные дополнительные сроки, не относящиеся к контролю за сроком репатриации средств по внешнеторговым контрактам.

Вы можете скачать Полный сборник тарифов в регионе г. Москвы и Московской области на странице
Тарифы и комиссии (Корпоративным клиентам и финансовым учреждениям).

Источник: https://www.vtb.ru/srednij-biznes/raschety/valyutnyj-kontrol/

Путин заявил о криптовалютных рисках :: Финансы :: РБК

По словам президента России, регулируя обращение криптовалют, необходимо защитить интересы граждан и бизнеса, но не нагородить лишних барьеров

Владимир Путин (Фото: Михаил Метцель / ТАСС)

Использование криптовалют влечет за собой серьезные риски, которые необходимо учитывать при их регулировании, уверен президент России Владимир Путин. К числу основных рисков глава государства на совещании в Сочи, как сообщает корреспондент РБК, назвал финансирование терроризма.

«Прежде всего это возможность отмывания капитала, полученного преступным путем, ухода от налогов и финансирование даже терроризма и, конечно, распространение мошеннических схем, жертвами которых могут стать рядовые граждане», — сказал глава государства.

Путин отметил, что криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов, что создает риск вовлечения их покупателей в противоправную деятельность. К тому же криптовалюты ничем не обеспечены.

«В случае сбоя системы или надувания пузырей, как сейчас модно иногда говорить, по ним не будет юридически ответственного субъекта. Это такая серьезная вещь, которую мы должны иметь в виду, обсуждая эту тему», — пояснил президент.

В то же время Путин отметил необходимость такого регулирования обращения криптовалют, которое дало бы возможность использовать их плюсы и открываемые возможности.

«Мы должны использовать преимущества, которые дают новые технологические решения в банковской сфере, при этом важно не нагородить лишних барьеров, разумеется, а создать необходимые условия для дальнейшего развития и совершенствования национальной финансовой системы», — пояснил президент.

О потенциальных опасностях и возможностях использования криптовалют Путин говорил на прошедшем в Сочи совещании, участие в котором приняли, в частности, глава Минфина Антон Силуанов и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Ранее представители Минфина, в частности замминистра Алексей Моиссев, выступали за закрытие доступа к операциям с криптовалютами для обычных людей, так как такие инвестиции слишком опасны и должны осуществляться только квалифицированными инвесторами.

10 октября первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что Банк России совместно с Генпрокуратурой ведет работу по закрытию внешних сайтов, которые дают возможность приобретать криптовалюту.

«Мы считаем, что для наших граждан, для бизнеса использование таких криптовалют в качестве объектов для инвестирования несет неоправданно повышенный риск», — подчеркнул Швецов.

В свою очередь, бизнес-омбудсмен Борис Титов предлагал ограничивать возможность расчетов в биткоинах по аналогии с расчетами в долларах.

«Мы имеем право обменивать, иметь, хранить, платить за рубежом, но внутри России расплачиваться по операциям — должно быть пока ограничение», — сказал Титов.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/10/10/2017/59dce47c9a7947e49a203b49

Банковские операции с помощью блокчейна

Производить различные банковские операции с помощью блокчейна станет еще выгоднее.

По мнению основателя проекта Blockchain.ru Дмитрия Мацука, значительно сократить расходы банкам, использующим блокчейн в своей деятельности, позволит разрабатывающийся законопроект, который будет регулировать сферу использования технологии распределительных реестров.

Общая экономия на операциях, связанных с финансовым контролем и аудитом, управлением счетами, структурированием продуктов и проведением встречных сделок, будет составлять от 60 до 75% минимум, комментирует Мацук. Отсюда следует, что при повсеместном переходе на блокчейн-технологию затраты банков в области операционной деятельности сократятся на 50%, в будущем же эту цифру можно будет увеличить до 80%.

Отметим, что использование блокчейн в банковской сфере позволит организациям экономить не только финансовые, но и трудовые ресурсы.

Недавно представители различных банков страны, в их число входят Сбербанк, Совкомбанк, Бинбанк, ВТБ, “АК Барса” и др., заявили о том, что они планируют в ближайшее время внедрить блокчейн-технологию в работу.

Наиболее привлекательным для них является то, что это позволит упростить и мобилизировать работу, связанную с системой обмена документами и проведения платежей, торговым финансированием, банковскими гарантиями, выпуском облигационных займов, факторингом и прочими операциями.

Через некоторое время после внедрения технологии, у банков (и других организаций) будет возможность отказаться от тех отделов, где производится документооборот и обрабатываются платежи, предполагает Виктор Шпаковский, управляющий партнер Tokenbox.

Следует отметить, что на государственном уровне происходит активное “знакомство” с блокчейн платформой. ЦБ РФ начинает использовать её для осуществления различных пилотных проектов.

Пока проходит этот долгий процесс, все остальные заинтересованные лица, вынуждены просто томиться в ожидании, потому что главным камнем преткновения в данном вопросе является законодательство. Пока оно не будет подготовлено и не вступит в силу, ни одна организация не сможет использовать блокчейн официально.

Из-за отсутствия соответствующей нормативно правовой базы банки не могут перейти и начать использовать блокчейн-технологию.

Очевидно, что большинство их клиентов заинтересовано в том, чтобы их средства использовались легально и были защищены законом, точно так же и руководство организации должно придерживаться определенных правил и опираться на них в своей деятельности, особенно если это связано с использованием данной платформы.

“И, самое главное, клиент должен быть уверен, что все его действия, собранные в цепочки подписанных элементов, будут безусловно подтверждены», – говорит Андрей Овсянников, являющийся вице-президентом по информационным технологиям Промсвязьбанка.

Источник: https://BitJournal.media/20-10-2017/ekonomiya_na_bankovskix_operacziyax_sostavit_80_posle_perexoda_na_blokchejn/

Операции с наличной иностранной валютой

При проведении субъектами валютных операций — резидентами валютных операций с использованием наличной иностранной валюты банк как агент валютного контроля осуществляет контроль за правомерностью внесения на счета и снятия наличной иностранной валюты со счетов субъектами валютных операций — резидентами.

Перечень случаев, в которых разрешено использование в расчетах наличной иностранной валюты регламентирован Инструкцией о порядке проведения валютных операций с использованием наличной иностранной валюты и наличных белорусских рублей, утвержденный постановлением Правления НБ РБ от 17.01.2007г. №1 (далее — Инструкция №1).

Инструкция № 1 определяет источники поступления и цели использования наличной иностранной валюты по валютным операциям, расчеты по которым осуществляются посредством ее приема (выдачи) в кассу (из кассы) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей либо внесения (снятия) на счет (со счета) юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке и документальное оформление такого внесения (снятия), а также источники поступления и цели использования наличных белорусских рублей по валютным операциям, осуществляемым посредством их приема (выдачи) в кассу (из кассы) юридических лиц — нерезидентов либо внесения (снятия) на счет (со счета) юридического лица — нерезидента в банке и документальное оформление такого внесения (снятия).

При внесении наличной иностранной валюты в кассу банка для ее зачисления (перечисления) на счет субъекта валютных операций, открытый в банке вносителем представляются:

— Заполненное  клиентом Заявление на взнос наличной иностранной валюты;

— Документы, служащие основанием для приема (или их копии), в случаях, предусмотренных Инструкцией № 1.

При снятии наличной иностранной валюты в банк получателем средств представляются:

— заполненное Клиентом Заявление на снятие наличной иностранной валюты;

— документы, служащие основанием для снятия, в случаях, предусмотренных Инструкцией № 1.

Банк обязан отказать вносителю в принятии в кассу банка наличной иностранной валюты в случаях, если:

— источник поступления наличной иностранной валюты не соответствует ни одному из источников, предусмотренных для субъекта валютных операций  Инструкцией № 1;

— субъектом валютных операций не представлены в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, заявление на взнос и (или) документы, служащие основанием для приема (или их копии), предусмотренные Инструкцией № 1.

Банк обязан отказать субъекту валютных операций в снятии им наличной иностранной валюты в случаях, если:

— заявленная  цель  снятия  наличной  иностранной  валюты  не  соответствует ни  одной  из  целей, предусмотренных для субъекта валютных операций Инструкцией № 1;

— субъектом валютных операций не представлены в случаях, предусмотренных  Инструкцией № 1, заявление на снятие наличной иностранной валюты и (или) документы, служащие основанием для снятия, предусмотренные Инструкцией № 1;

— субъект валютных операций имеет намерение снять наличную иностранную валюту со счета, не предусмотренного Инструкцией № 1.

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) с 02 апреля 2018 г. имеют возможность представлять Заявления на взнос / снятие наличной иностранной валюты в электронном виде с использованием систем дистанционного банковского обслуживания .

Образец заполнения

Формы заявлений на взнос/снятие наличной иностранной валюты:

Источник: https://www.vtb-bank.by/malomu-biznesu/valyutnyy-kontrol/operacii-s-nalichnoy-inostrannoy-valyutoy

Втб 24: чарджбэк или как вернуть свои деньги?

Приветствую всех снова, мои читатели и подписчики! Толчком для написания сегодняшней статьи послужил звонок моего давнего знакомого, который попал в небольшие финансовые неприятности.

Дело в том, что он оплатил 5 пар обуви (на весьма круглую сумму!!) в зарубежном интернет-магазине, руководствуясь отзывами.

Но после того, как развернул доставленную покупку – оказалось, что там только 3 пары вместо 5.

Добиться от администрации магазина пока ничего не удалось. От кого-то он услышал, что есть процедура возврата денег на карту, если Вы совершаете покупку с ее помощью.

Он платил картой банка ВТБ 24, и после непродолжительных переговоров мы с ним решили начать операцию «ВТБ 24 чарджбэк», о чем незамедлительно сообщили администрации магазина.

Рассчитываем так или иначе вернуть деньги моего знакомого, а пока разберемся подробнее, в чем заключается эта процедура.

Что такое чарджбэк от ВТБ 24

На самом деле, эта операция является одной из самых сложных в оформлении, и даже сами банковские учреждения очень неохотно принимают в ней участие. Если у Вас не вполне корректно оформлены документы, будьте готовы к тому, что это сразу же используют как повод для отказа.

Чарджбэком, для тех, кто не знает, называют возврат транзакции (покупки), совершенной картой платежной системы Виза либо Мастеркард (Более подробно об этом я уже писал в этой статье).

Но для этого потребуются доказательства того, что транзакция была мошеннической, ошибочной, либо за нее не получен в полном объеме товар.

И сразу настраивайтесь на многонедельное ожидание такого финансового разбирательства.

Причин, по которым ВТБ 24 будет вынужден вернуть денежные средства обратно на карту, несколько. В ряде случаев банк зачисляет деньги, даже не согласовывая это с продавцом товара. Убедитесь, что в Вашем случае имеет место одна из следующих ситуаций:

  • Деньги были списаны с банковской карты, но товар либо услуга не предоставлены. При этом у продавца нет явных доказательств выполнения им своих обязательств
  • Произошло задвоение суммы, то есть, средства списаны с карточного счета дважды
  • Операция проведена, но не владельцем карты (карта была украдена, и ею воспользовались злоумышленники)
  • Продавцом в одностороннем порядке была изменена сумма платежа
  • Получен неполноценный товар (услуга), с дефектами, либо значительно отличающийся от заявленного

Как повысить шансы на успешный чарджбэк?

Лучше всего применять превентивные меры, чтобы увеличить свои шансы на возврат денег. Что это означает? Старайтесь максимально фиксировать любые действия с оплатой товара и сохранять подтверждающие документы. Решающее значение могут иметь любые корешки квитанций, чеки, и даже скриншоты.

Кроме того, необходимо учитывать, что сроки подачи заявления на чарджбэк тоже ограничены. Так, для держателей пластиковых карт Мастеркард – это 120 дней после совершения операции, для клиентов с картами Виза срок больше и составляет целых 180 дней после прохождения транзакции. Если клиент обратится с жалобой позднее этого срока, то у банка будут веские основания для моментального отказа.

Но, если эти сроки еще не прошли, то у Вас есть полное право требовать принятия заявления в работу, ведь банк ВТБ 24, как и все другие, обязан придерживаться правил международных платежных систем, с которыми они работают.

 Приятная новость заключается в том, что заявителю не придется нести дополнительные расходы, связанные с операцией чарджбэка.

Они ложатся на банк получателя, а он, в свою очередь, имеет право взыскать их принудительно со счета получателя средств (продавца товара или услуги).

Особенности процедуры возврата

Для того, чтобы начать процедуру возврата средств, клиенту необходимо обратиться с заявлением в банк ВТБ 24, который выпустил ему банковскую карту, и с которой произошло нежелательное списание.

В заявлении обязательно должны быть перечислены ключевые факторы проведенной транзакции – дата и место ее осуществления, ФИО, номер карты.

К заявлению прикладываются подтверждающие документы – скриншоты, чеки, копии кассовых документов, распечатки смс и прочее.

Если заявление принято в работу, то оно обязательно будет зарегистрировано, под соответствующей кодировкой причины чарджбэка.

Но сама экспертиза сомнительности операции будет проводиться не банком ВТБ 24, а международными экспертами от платежной системы. Они инициируют создание запроса в тот банк, где обслуживается продавец товара или услуги.

В свою очередь, это банковское учреждение перенаправит его получателю Ваших денег и потребует от него аргументированных объяснений.

У продавца будет целых 30 дней, чтобы такие объяснения предоставить и убедить экспертов в том, что средства были зачислены ему на законных основаниях, то есть, они никому ничего не должен.

Если же он этим право не воспользовался, или его доказательства не убедительны, то эксперты дают распоряжение по удовлетворению чарджбэка.

Происходит это очень даже просто – обжалованная сумма принудительно списывается со счета продавца и перечисляется в ВТБ 24, который зачислит ее Вам на счет.

Несколько рекомендаций

Казалось бы, ничего сложного, и справедливость обязательно восторжествует? Это далеко не так, особенно в реалиях отечественного сервиса банковских учреждений.

Операция однозначно не относится к наиболее типичным, а потому, среднестатистический сотрудник ВТБ 24 (к слову, Сбербанка тоже) понятия не имеет, как это происходит.

А потому будьте готовы к тому, что Вас попытаются завернуть с порога. Так было и в случае с моим знакомым, который получил неполный комплект обуви.

Но теперь, когда Вам знаком алгоритм чарджбэка, Вы обязаны требовать принятия заявления в работу.

Заявка обычно рассматривается банком в течение месяца-двух. При отсутствии ответа, обращайтесь за разъяснениями или подавайте заявление повторно, не забыв указать в нем номер первого заявления.

По статистике, примерно треть подобных заявлений, независимо от того, Виза или Мастеркард у клиента, получает отказ. Но и в этом случае не нужно сдаваться моментально.

Ознакомьтесь внимательно с причинами, которыми этот отказ аргументирован. Вполне вероятно, что есть достаточно времени для того, чтобы предоставить недостающие документы и подать заявление повторно.

Можно обратиться за разъяснениями в Главный офис ВТБ 24 или комитет по рассмотрению жалоб в Центробанке.

Если вы уже прошли все эти этапы и так и не смогли вернуть свои деньги или вам просто требуется помощь в оформлении заявления — пишите моему юристу, который дежурит на сайте. Он бесплатно консультируем всех посетителей блога, или посмотрите этих ребят. Они ни много ни мало лидеры по возврату в США, Норвегии и Израиле. Ну или пишите мне через раздел «Контакты» и я постараюсь вам помочь!

Источник: http://capitalgains.ru/stati/vtb-24-chardzhbek.html

Ссылка на основную публикацию